ローンが通らない人のためのローンはある？審査に落ちる理由も紹介

ローンの審査になかなか通らず、資金調達の方法にお悩みの方もいらっしゃるでしょう。
審査基準は金融機関ごとに異なるため、1社の審査に落ちたからと言って、諦める必要はありません。

この記事では、ローン審査に通らない理由を具体的に解説するとともに、ローンが通らない人が利用できる借入方法について紹介します。

ローンが通らない人の為のローンはある？

結論から言うと、「ローンが通らない人の為のローン」といった商品はありません。
しかし、ローンの審査基準は金融機関ごとに異なるため、1社のローンで審査に落ちても、別の金融機関の審査に通過できる可能性は十分にあります。

ローンの審査に通るためには、自分が審査に落ちてしまった理由を見極め、審査基準が柔軟なローン商品を選ぶことが大切です。

選択肢は複数あるため、どのようなローン商品が自分に合っているかをしっかりと検討しましょう。

ローンが通らない人が審査に落ちる理由

金融機関のローン審査においては、申込者の返済能力や信用情報が考慮されます。
ここでは、ローン審査に落ちてしまう主な理由について解説します。

収入が不安定

正社員ではなく、フリーランスやアルバイトで収入が不安定な場合、ローンの審査に通りにくい傾向にあります。
また、正社員であっても、勤続年数が短いことにより「安定した収入が期待できない」と判断され、審査に落ちてしまうケースも珍しくありません。

すでに他社で借入がある

すでに他社で借入があり、その金額が大きい場合、貸金業法における総量規制（年収の3分1を超える借入を制限する規制）に抵触する可能性があります。
総量規制に抵触する場合、貸金業者のローン審査に通過するのは難しいです。

信用情報に問題がある

過去にローンやクレジットカードの支払い延滞がある場合、信用情報期間にその記録が残っており、審査に不利にはたらく可能性があります。
また、自己破産や債務整理をした履歴がある場合も、審査に大きく影響します。

申込書類に不備がある

申込者の支払い能力や信用情報に問題がなくても、申込書類の記入ミスや必要書類の不備があると、審査がスムーズに進まず、結果的に融資を断られる可能性もあります。
また、虚偽の情報を申告するのもNGです。

ローンが通らない人におすすめの選択肢

1社の審査に落ちても、融資による資金調達を諦める必要はありません。
以下のような融資商品であれば、比較的基準が緩やかなため、審査に通過できる可能性があります。

消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローンは、銀行ローンに比べて審査基準が緩やかな傾向にあります。
ただし、金利が高めに設定されているため、無理のない返済計画を立てることが重要です。
また、消費者金融は貸金業者に該当するため、年収の3分の1を超える額の借り入れはできません。

信用保証協会の保証付き融資

信用保証協会の保証付き融資とは、中小企業や個人事業主が金融機関から融資を受ける際に信用保証協会が保証人となってくれる融資制度です。

銀行のプロパー融資に比べ、審査の基準が緩やかなため、銀行の融資を断られた事業主でも資金調達がしやすくなるというメリットがあります。

生命保険の契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度とは、保険契約の解約返戻金を担保にお金を借りることができる制度です。
審査がないため、スムーズな資金調達が可能です。
ただし、金利や借り入れ可能額などの条件は、保険会社や契約内容によって異なります。

不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、所有する不動産を担保にまとまった資金が借り入れできる融資商品です。不動産を担保として差し入れるため、通常のローンに比べて審査基準や緩やかな傾向にあります。

また、不動産担保ローンは総量規制の対象から除外されているため、年収の3分の1を超える高額の借り入れにも対応可能です。
比較的金利も低く、返済期間も長期で設定できるため、資金計画も立てやすいでしょう。
資金使途は自由なので、生活費の補填からリフォーム費用、事業費用に至るまで、幅広い資金需要に備えられます。

ノンバンクの不動産担保ローンは他社の審査に落ちた人にもおすすめ

「ローンが通らない人の為のローン商品」は存在しないものの、審査基準が緩やかなローン商品を活用することで、1社の審査に落ちた人でも融資が受けられる可能性は十分にあります。

例えば、ノンバンクが提供する不動産担保ローンは、審査になかなか通らない方にとっての有効な選択肢の1つです。

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