新規事業を立ち上げる際はもちろん、設備投資などを通じて事業拡大をする際には、まとまった事業資金が必要になります。
自己資金で賄える金額には限度があるため、金融機関からの借入を検討されている方も多いでしょう。
そこで今回は、事業資金の主な借入先や、事業資金の借入におすすめしたい不動産担保ローンの魅力について解説します。
事業資金の借入先は主に3つ
事業資金の主な借入先は、以下の3つです。
銀行などの金融機関
銀行の事業ローンは、一般的な借入先として多くの事業者に利用されています。
銀行は、借入先としての信頼が高いため、安心して利用できるのがメリットです。
ただし、銀行の事業ローンは審査基準が厳格で、審査にも時間がかかることが多いです。
新規事業の立ち上げの場合や、事業収入が不安定な場合には、融資を断られるケースもあるでしょう。
政策金融公庫
政策金融公庫は、国が100％出資している政府系の金融機関です。
中小企業や個人事業主、スタートアップ企業向けの融資が充実しており、事業実績がなくても融資が受けられる可能性があります。
ただし、審査期間が長いのがデメリットで、最長で1ヶ月半程度かかるケースもあります。
迅速に事業資金を調達したい場合には、他の手段を検討したほうが良いでしょう。
ノンバンク
ノンバンクとは、銀行以外の金融機関のことを言います。
具体的には、クレジットカード会社や消費者金融、不動産担保ローンの専門会社などがこれに当たります。
ノンバンクのローンは、審査基準が緩やかで、迅速な資金調達が可能なのがメリットです。
ただし、金利は銀行よりも高めに設定されているケースが多く、金融機関としての信頼度も銀行に劣るため、事業者の見極めが重要になります。
事業資金の借入には不動産担保ローンの活用がおすすめ！
事業資金の借入には、不動産担保ローンの活用がおすすめです。
不動産担保ローンとは、所有する不動産を担保として差し入れることで、高額の借入が可能なローン商品を言います。
ここでは、不動産担保ローンの5つの魅力について、詳しく解説します。
高額借入が可能
不動産担保ローンなら、高額な借入が可能です。
一般的な事業用ローンの場合、借入の上限額は1,000万円となっています。
一方、不動産担保ローンなら、担保とする不動産の価値に応じて融資額が決定されるため、数千万円から数億円といった大規模な借入が可能なケースもあります。
大規模な設備投資や事業拡大を計画している場合にも、非常に有効な資金調手段となるでしょう。
資金使途が自由
不動産担保ローンは、原則として資金使途が自由です。
通常の事業ローンの場合、借入金を特定の目的（設備投資や運転資金など）に限定して使用する必要があります。
不動産担保ローンの場合なら、新たな事業展開だけでなく、買掛金の支払いや従業員の給与など、幅広い用途に利用することができます。
これにより、キャッシュフローの安定化にも寄与できるのがメリットです。
長期借入が可能
一般的な事業ローンの場合、借入期間は最大で10年程度です。
一方で、不動産担保ローンなら20年、30年といった長期借入にも対応できます。
借入期間を長期にすることで、月々の返済額を抑えられるため、無理のない返済計画が立てられます。
また、長期的な視点での事業計画を立てる際にも有効に活用できるでしょう。
審査基準が緩やか
銀行の事業ローンは基本的に無担保ローンになります。
担保や保証人を用意する必要がないのはメリットですが、審査基準が厳格に定められているため、業績や収支状況によっては融資を断られてしまうケースもあるでしょう。
一方で、不動産担保ローンの審査基準は比較的緩やかです。
また、事業の成績や収支状況だけでなく、担保とする不動産の価値が審査対象となるため、銀行での融資を断られたケースでも利用できる可能性があります。
迅速に資金を確保できる
銀行や政策金融公庫の事業ローンを利用する場合、審査だけで1ヶ月〜1ヶ月半の期間を要する可能性もあります。
不動産担保ローンなら、迅速かつスピーディーな資金調達が可能です。
審査スピードは業者によって異なりますが、早ければ即日や翌日融資にも対応してもらえるでしょう。
迅速な資金調達が可能となることで、ビジネスチャンスを逃さずに急な契約や設備投資にも対応できます。
事業資金の借入には不動産担保ローンを活用しよう！
事業資金の借入には、不動産担保ローンの活用がおすすめです。
不動産担保ローンなら、担保となる不動産の価値に応じて高額な借入が可能であり、返済期間も長期に設定できるため、無理のない返済計画が立てられます。
ただし、不動産担保ローンの金利や貸付条件は、業者によって異なるため、契約前にはしっかりとした確認が必要です。
協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンに特化した貸付を行っております。
迅速な審査と柔軟な対応を提供しており、融資実績も多数ございます。
事業資金の借入を目的とした不動産担保ローンに関するご相談は、協和信用保証株式会社までお気軽にご相談ください。
