不動産担保ローンで借金返済できる？

「複数の借金をまとめて返済したい」「毎月の返済負担を軽くしたい」――そんな悩みを抱えている方にとって、不動産担保ローンは有効な手段となる場合があります。

不動産を担保にすることで、比較的低金利かつ高額の資金を確保できるため、借金の一本化や返済計画の見直しにも活用可能です。

この記事では、不動産担保ローンで借金を返済する方法や注意点、利用する際のポイントについてわかりやすく解説します。

借金返済のために不動産担保ローンを利用するメリット

不動産担保ローンは借金返済のために活用することも可能です。

具体的には、以下のようなメリットがあります。

低金利で返済負担を軽減できる

不動産担保ローンの金利は、一般的な無担保ローンよりも低めに設定されています。

不動産を担保として提供することで、金融機関としては貸し倒れリスクを低減できるためです。

例えば、消費者金融が提供するカードローンの金利は、年3.00〜18.00％程度が相場であるのに対し、不動産担保ローンの金利は年率3.00〜10.00％程度で設定されています。

金利が低いことにより、利息負担を軽減できるのがメリットです。

高額融資に対応できる

不動産担保ローンでは、不動産の担保価値に応じて高額の借り入れも可能です。

複数の借入を返済するための「おまとめローン」としても活用できます。

長期借入ができる

不動産担保ローンでは、返済期間を長期で設定できます。

具体的な返済期間は金融機関や商品によって異なりますが、20年や30年を超える長期で設定できるケースもあります。

これにより、月々の返済負担が抑えられるため、無理のない返済計画が立てやすいでしょう。

幅広い資金需要に対応できる

不動産担保ローンは、原則として資金使途が自由です。

そのため、借金の返済に充てるための借り入れはもちろん、医療費や教育費、リフォーム費用など、幅広い資金需要に対応できます。

借金返済のために不動産担保ローンを利用するデメリット

借金返済のために不動産担保ローンを利用する際には、以下の3つのデメリットに注意しましょう。

不動産を失うリスクがある

不動産担保ローンでは、万が一返済が困難になった場合、担保として提供した不動産が差し押さえられ、競売にかけられるリスクがあります。

自宅を担保にした場合、住む場所を失うこともあるため、注意しなければなりません。

そうならないためにも、借入額を必要最低限にとどめ、無理のない返済計画を立てることが大切です。

審査や手続きには時間がかかる

不動産担保ローンの申込時に、申込者の支払い能力のほか、担保となる不動産の価値も厳正に審査されるため、審査や手続きに時間がかかります。

銀行の不動産担保ローンの場合、申込から融資実行までに1か月以上かかるケースも珍しくありません。

「すぐに借り換えがしたい」という場合には、迅速な対応をしてくれる金融機関を選ぶことが大切です。

既存のローンより金利が低いとは限らない

不動産担保ローンは低金利な商品が多いですが、借り換えを考えているローン商品と比較して、必ずしも金利が低いとは限りません。

例えば、住宅ローンや教育ローン、マイカーローンなどは、不動産担保ローンより低金利であるケースも多いです。

不動産担保ローンでの借り換えを検討している場合は、既存ローンの金利をあらかじめ確認しておきましょう。

不動産担保ローンは自己破産していても利用できる？

自己破産をはじめとした債務整理の手続きを進めている最中は、不動産担保ローンの利用は基本的に難しくなります。

なぜなら、金融機関から「返済能力が低い」「貸し倒れのリスクが高い」と判断されてしまうからです。

特に自己破産の場合は、自宅などの不動産が処分の対象となることが多く、担保として提供できないことから、ローンの利用はさらに難しいと考えられます。

ただし、例外もあります。

担保にする不動産の価値が非常に高い場合や、信頼できる保証人を立てられる場合には、債務整理中であっても審査に通る可能性があるため、諦めずに申込みをしてみましょう。

また、自己破産などの債務整理を終えてから一定期間が経過し、信用情報が回復すれば、不動産担保ローンの審査に通りやすくなります。

審査基準は金融機関によって異なるため、債務整理の履歴があっても、まずは相談や申し込みをしてみることが大切です。

最後に

不動産担保ローンは、資金使途が原則として自由であり、低金利かつ長期の借入が可能なため、借金返済のために活用する方も多いです。

自己所有の不動産がない場合でも、親や親族名義の不動産を担保として設定することができます。

ただし、審査基準や対応スピード、借入条件は金融機関によって異なるため、信頼できる金融機関を選ぶことが大切です。

協和信用保証株式会社では、創業以来、不動産担保ローンに特化した融資を提供しております。独自のノウハウでお客様に最適な融資プランをご提案したしますので、他社でのお借入がある方、おまとめローンとしての活用をお考えの方もお気軽にご相談ください。

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