個人事業主は、法人や会社員として働く個人と比較して、お金を借りるのが難しいと言われています。
実際に、資金調達手段についてお悩みの個人事業主の方も多いでしょう。
この記事では、個人事業主がお金を借りる方法や、それに伴う注意点などについて、詳しく解説します。
個人事業主がお金を借りるのは難しい
個人事業主は、銀行などの金融機関からお金を借りるのが難しいとされています。
その主な理由は、以下の3つです。
- 収入が安定していない
- 本人の健康状態などにより、廃業のリスクがある
- 将来性を示すのが難しい
個人事業主の場合、毎月一定の金額を給与として受け取ることができる会社員と違い、収入が安定していないケースが多いです。
さらに、一人で経営しているため、本人の健康状態などによっては、廃業してしまうリスクもあります。
また、金融機関としては、計画通りに返済してくれないと貸し倒れになってしまうため、審査では事業の将来性も重要視されます。
個人事業主が、事業の将来性を客観的に示すのは難しく、審査で不利になってしまうケースも珍しくありません。
個人事業主がお金を借りる方法
個人事業主がお金を借りるのは比較的難しいとされていますが、借りられる方法も存在します。
続いては、個人事業主でも利用できる、具体的な資金調達方法について紹介します。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、財務省が管轄する政府系金融機関です。
個人事業主や中小企業向けの融資制度を提供しており、新規開業時の創業融資を受けることも可能です。
日本政策金融公庫の融資制度は、民間の金融機関よりも金利が低く、返済期間を長期で設定できるというメリットがあります。
ただし、審査基準は厳格に定められており、返済能力が十分でないと判断されたり、事業計画書の内容が矛盾していたりすると、審査に落ちてしまうケースもあります。
信用保証協会
信用保証協会は、金融機関から融資を受ける際の保証を提供してくれる公的機関です。
個人事業主が融資を受ける際、信用保証協会の「保証付き融資」を利用すれば、銀行の審査に通りやすくなるでしょう。
ただし、保証付き融資を利用する場合には、所定の保証料を支払う必要があります。
ビジネスローン
個人事業主であっても、事業用資金を借り入れる場合には、ノンバンクが提供するビジネスローンを利用できる可能性があります。
ビジネスローンは、審査スピードが速く、迅速な資金調達が可能なのがメリットです。
ただし、比較的金利が高く、高額の借入には対応できない場合があります。
不動産担保ローン
不動産担保ローンとは、不動産を担保に高額の借入ができる融資商品です。
審査においては不動産の担保価値が最優先されるため、収入が不安定な個人事業主でも申し込める可能性があります。
不動産担保ローンは、金利が低く、借入期間を長期で設定できるのがメリットです。
また、資金使途も自由なので、事業用資金だけでなく、個人的な支出にも活用できます。
審査スピードも速く、申し込みから融資実行までの期間は1週間程度です。
ただし、万が一返済が滞った場合には、担保にした不動産を失うリスクがあります。
個人事業主がお金を借りる際の注意点
続いては、個人事業主がお金を借りる際の注意点について解説します。
事業計画書の提出が求められることも
金融機関やローン商品によっては、申込の際に事業計画書の提出が求められるケースもあります。
事業計画書とは、事業内容や経営戦略、将来的な収益予測などを記載した書類です。
事業の実現可能性や収益性、将来性を示す大切な書類なので、しっかりと作成するようにしましょう。
事業計画書を作成しておけば、ローンの審査の際だけでなく、取引先との商談などにも有効活用することができます。
個人の信用情報が審査対象となる
個人事業主がお金を借りる場合、事業の収益性や決算情報だけでなく、個人の信用情報が審査にかかわってきます。
過去にクレジットカードや携帯料金の滞納の履歴がある場合、審査に不利に働くケースもあるため、注意しましょう。
ローン契約には諸費用がかかる
ローンの契約時には、所定の手数料がかかります。
例えば、信用保証協会の保証付き融資を活用する場合は、所定の保証料がかかりますし、不動産担保ローンの契約時には事務手数料や登記費用が必要です。
個人事業主の資金調達には不動産担保ローンがおすすめ！
不動産を担保にすることで、高額の借入ができる不動産担保ローンは、個人事業主の方でも申し込みができます。
資金使途は自由なので、事業資金はもちろん、個人的な支出にも有効活用できるのがメリットです。
また、審査においては不動産の担保価値が最優先されるため、事業を始めたばかりの方や赤字決算が続いている方でも利用できる可能性があります。
中でも、ノンバンクの不動産担保ローンは、銀行に比べて審査基準が緩やかです。
協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンに特化した貸付を行っております。
不動産担保ローンに関しては、ぜひ協和信用保証株式会社にお気軽にご相談ください。
