事業を経営していると、予期しないタイミングで急な資金調達が必要となるケースがあります。
いざという時のために、急ぎで資金を調達できる方法を把握しておくことが大切です。
そこで今回は、事業資金を最短即日の急ぎで調達する方法や、申込み時に必要な書類、注意点などをまとめて解説します。
事業資金を急ぎで調達する方法
事業資金を急ぎ（最短即日）で調達する方法には、以下のようなものがあります。
ノンバンクのビジネスローン
ノンバンク（銀行以外の金融機関）が提供するビジネスローンは、銀行のビジネスローンよりも審査基準が緩やかで、スピーディーな融資が可能な傾向にあります。
最近ではWEBで申し込みが完了するビジネスローンもあり、スピード重視の融資を検討する方にとっては、有効な選択肢の1つです。
ただし、ノンバンクのビジネスローンは銀行よりも金利が高い傾向にあるため、借入時には無理のない返済計画を立てることが求められます。
ファクタリング
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権（売掛金や売掛手形など）をファクタリング会社に売却し、現金化する資金調達方法です。
金融機関からの「融資」とは異なり、負債を増やさずに資金調達ができるというメリットがあります。
着金もスピーディーで、即日から数日で現金化できるケースが多いです。
ただし、手数料がかかる点には注意しなければなりません。
また、売掛先の信用情報によっては、ファクタリングを利用できないケースもあります。
手形割引
手形割引とは、企業が保有する約束手形を、銀行や手形割引業者に売却し、期日前に現金化する資金調達方法です。
通常、手形は現金化までに3〜4ヶ月かかることが多いですが、手形割引業者に依頼すれば、即日で現金化できるケースもあります。
ただし、手形割引には所定の手数料がかかり、不渡り（決済日に手形を決済できない）のリスクも伴います。
万が一不渡りになった場合は、手形割引業者へ返済しなければなりません。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、所有する不動産を担保に高額の資金の借入が可能な融資商品です。
資金用途は原則自由なので、個人で所有する自宅を担保に事業資金を調達することもできます。
有担保ローンなので金利が比較的低く、借入期間も長期で設定できるのがメリットです。
銀行の場合は審査に時間がかかる場合が多いですが、ノンバンクの不動産担保ローンの場合は、即日融資が可能なケースもあります。
ただし、万が一返済が滞った場合には、担保にした不動産を失うリスクがあるため、注意が必要です。
事業資金を急ぎで調達するための必要書類
事業資金を調達するための必要書類は、調達方法によって異ります。
例えば、ビジネスローンを利用する際には、一般的に下記の書類が必要です。
- 代表者の本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 登記事項証明書（商業登記簿謄本）
- 納税証明書
- 事業計画書
- 返済計画書
- 決算書・確定申告書
- 印鑑登録証明書
また、不動産担保ローンを申し込む場合には、不動産の価値を示すための書類（固定資産評価証明書など）も必要になります。
急ぎで融資を受けるには、これらの書類も急いで用意しなければなりません。
事業資金を急ぎで調達する際の注意点
事業資金を急ぎで調達する際には、いくつかの注意点があります。
金利が高めに設定されている可能性がある
即日融資が可能なサービスは、金利が高めに設定されていることが多いです。
例えば、即日融資が可能なノンバンクのビジネスローンは、銀行のビジネスローンよりも金利が高い傾向にあります。
金利が高い融資商品は、返済負担が大きくなりやすいため、借入額や返済期間については、しっかり考慮しなければなりません。
必ず即日融資が受けられるとは限らない
即日融資を謳っている場合でも、必ず即日で資金調達ができるとは限りません。
申し込みの際に書類不備があったり、時間が午後の遅い時間だったりすると、即日融資が受けられない可能性があります。
また、そもそも審査に通らなければ、融資そのものも受けることができません。
「申し込めば必ず急ぎで資金が調達できる」というわけではないため、注意が必要です。
借り過ぎに注意する
急ぎで資金を調達する際には、必要以上の金額を借り過ぎてしまうことがあります。
借入額が多くなると、その分返済負担も重くなるため、急ぎで調達する金額は必要最低限に留めることをおすすめします。
急ぎの事業資金調達には不動産担保ローンがおすすめ
事業資金を急いで調達したい場合には、不動産担保ローンの活用をおすすめします。
不動産担保ローンであれば、無担保ローンと比較して金利が低く、審査もスピーディーで、高額の借入も可能です。
また、返済期間も長期で設定できるため、長期的な計画も立てやすくなるでしょう。
協和信用保証株式会社は、不動産担保ローンに特化した貸付を行っています。
急ぎの場合には、即日対応もさせていただきますので、不動産担保ローンに関するご相談は、協和信用保証株式会社までお気軽にお問い合わせください。
