資金を調達する方法として、不動産担保ローンの利用を考えている人は、どんな会社の商品を選んだら良いかわからないという人も多いのではないでしょうか。そこで、不動産担保ローンを利用する場合、どんな点に注意して会社選びをしたら良いかについてご紹介します。
不動産担保ローン会社の選び方
不動産担保ローンを検討する際は、次のようなポイントで不動産担保ローン専門会社を選ぶのがおすすめです。
国または都道府県に貸金業の登録がされているか確認する
不動産担保ローンを扱う会社の中には、実際に店舗が実在していない会社や他の会社と比較して明らかに金利が設定されている悪徳業者も存在します。貸金業を営む会社の場合、国または都道府県に貸金業の登録が義務付けられています。会社のホームページや金融庁、日本貸金業協会のホームページを利用して確認し、貸金業の登録がきちんと行われているか確認しておきましょう。
不動産担保ローンの実績が多い会社を選ぶ
ローン商品は、不動産担保ローン以外にも種類があります。銀行系の会社でも取り扱いがありますし、生命保険会社、ノンバンクの会社でも扱っています。不動産担保ローンの取り扱い実績が多い会社の場合、評価額の算定方法などのノウハウがきちんと整っていることが多いので、不動産担保ローンの取り扱い実績が多い会社を選ぶと良いでしょう。
自社で不動産の売買が行われている会社の不動産担保ローンを利用する
不動産売買が行われている会社では、近隣の不動産の相場を把握していますし、販売にかかる手数料も利益になるため、良心的な対応が望めることがあります。資料だけで融資を受ける会社を受けるのではなく、実際に店舗に足を運び、説明の内容や接客態度を確認してみることもおすすめです。
金利で選ぶなら銀行系の不動産担保ローンがおすすめ
金利で選ぶなら銀行系の不動産担保ローンがおすすめです。ノンバンクの不動産担保ローンに比べると、金利が低く設定されている商品があります。ただし、審査が通過するまでに時間がかかることや、ノンバンクの商品と比較した場合、審査基準が厳しいので、条件によっては審査に通らない可能性もあるので注意が必要です。
融資額・取引スピードで選ぶならノンバンクの不動産担保ローンがおすすめ
融資額や取引スピードが早い、つまり審査から融資が実行されるまでの日数が短い不動産担保ローンを利用したいのであれば、ノンバンクの不動産担保ローンがおすすめです。銀行系の不動産担保ローンの場合、審査基準が厳しいので融資可能額が低くなってしまう場合や審査から融資が実行されるまでの時間がかかってしまう傾向があります。
ノンバンクの不動産担保ローンの場合、債権者となる人の信用度の高さももちろん審査基準になっていますが、不動産の資産価値が重視する会社も多いので、希望額の融資が受けられる可能性も高く、審査から融資が実行されるまでの日数が比較的短いという特徴があります。
不動産担保ローンを利用する場合は1社だけではなく複数の会社に相談する
不動産担保ローンを利用する場合は、1社だけではなく複数の会社に相談にして、内容を比較してから融資先の会社を決めることをおすすめします。同じ不動産を担保に融資を受ける場合でも、利用する会社によって融資可能額が違う場合がありますし、融資額が大きくなると金利が少し違うだけで返済額の負担が大きく変わってきます。
不動産担保ローンの返済期間は最長で20～30年間と長いので、融資額だけではなく金利が安い会社を選ぶことで返済の負担を減らすことができます。ローン会社によって金利には大きな差がありますし、金利体系も「固定金利」の場合もありますし、「変動金利」のところもあります。融資額と返済期間によって返済の負担にならない会社を選ぶことが大切です。
固定金利と変動金利の選び方
金利体系には大きく分けて「固定金利」と「変動金利」の2種類があります。
固定金利は、金利の変動に左右されず、毎月の返済額を固定して返済していく方法です。金利が変動しても返済額が変わらないので、管理がしやすいという特徴があります。また、変動金利タイプに比べると金利が高めに設定されていて、返済開始当初は利息分の返済負担額が大きいため元金分の返済が減らないのがデメリットといえます。金利は初めから高めに設定されていることが多いですが、返済期間中は返済額が増えないので返済計画が立てやすいことがメリットといえます。
ただし、金利の上昇がなければ変動金利と比較した場合、同じ金額の融資を受けた場合に返済額が多くなってしまう可能性があります。
変動金利は、固定金利に比べると返済当初の金利は低く抑えられています。ただし、半年ごとに金利の見直しが行われるため、金利が下がれば返済額が減りますが、金利が上昇すると返済額も上昇します。ただし、半年ごとに返済額が変わるのではなく、数年ごとに返済額の見直しが行われるので、たとえば5年ごとに返済額の見直しが行われる場合は、金利が上昇した場合でも5年間は前の返済額が維持されます。
変動金利のメリットは、返済当初の金利が抑えられていることと、金利の上昇がなければ低い金利を維持できることです。反対にデメリットは、金利が上昇してしまうと返済額が増えてしまうので、返済の負担が大きくなってしまう可能性があります。
固定金利と変動金利のメリットとデメリットを踏まえた上で、どちらが良いか選択すると良いでしょう。
まとめ
不動産担保ローンを利用する場合、利用する会社によって融資額や融資実行までの期間、返済の条件などが異なります。また、金利も利用する会社によって金利の数字だけではなく金利体系も異なります。不動産担保ローンの利用を検討している場合は、1社だけではなく複数の会社に相談し、融資内容や返済条件に納得した会社と契約するようにしましょう。
