不動産クラウドファンディングは儲からない？デメリットと資金調達方法を解説
不動産投資を手軽に始められる「不動産クラウドファンディング」は、1万円程度から投資できる手軽さや、運用を事業者に任せられる安心感から人気が高まっています。
しかし一方で、「実際は儲からないのでは？」「デメリットも多いのでは？」と不安に感じている方も少なくありません。
この記事では、不動産クラウドファンディングで見落とされがちなデメリットや注意点を整理していきます。また、資金調達の具体的な方法についても紹介するので、ぜひ参考にしてください。
目次
不動産クラウドファンディングとは
不動産クラウドファンディングとは、インターネット上のプラットフォームを通じて、多くの投資家から少額の資金を集め、不動産の開発や運用に投資する仕組みです。
現物不動産に投資するとなれば、数百万円〜数千万円のまとまった資金が必要になります。
一方、クラウドファンディングなら1万円程度から参加できる案件も多く、初心者でも始めやすいのが特徴です。
しかし、実際には「思ったほど儲からない」と感じる方も少なくありません。
不動産クラウドファンディングを始めるときは、なぜ儲からないと感じる人がいるのか、その理由を理解しておくことが大切です。
【デメリット】不動産クラウドファンディングが儲からないのはなぜ？
一見すると魅力的に見える不動産クラウドファンディングですが、他の投資商品と同じくデメリットや注意点があります。
特に「儲からない」と言われる背景には、以下のような要因があります。
長期投資でなければ儲からない
不動産クラウドファンディングは、短期間で大きな利益を狙う投資ではありません。
利回りの目安は年3〜8％程度であり、数ヶ月の運用期間で得られる分配金は限られます。
また、元本保証はないため、途中で不動産価格が下落したり、事業者が倒産したりすれば元本割れのリスクもあります。
そのため、短期間での利益を期待して投資すると「思ったほど儲からない」と感じやすいでしょう。
長期的に安定したリターンを積み上げるスタイルでなければ、大きな成果を得るのは難しいです。
金融機関からの融資を受けられない
通常の不動産投資では、自己資金に加えて金融機関からの融資を利用できるため、レバレッジを効かせて資産を拡大できます。
しかし、不動産クラウドファンディングは融資を活用できず、あくまで自己資金のみでの投資となります。
例えば、利回り5％の案件に10万円投資しても、1年間で得られる利益は約5,000円にとどまります。
株式投資や現物不動産への直接投資と比べると、資産を増やすスピードはどうしても遅くなってしまうのです。
【メリット】不動産クラウドファンディングが人気の理由
不動産クラウドファンディングは「儲からない」といった声もある一方で、投資手法として着実に人気を集めています。
その理由は、従来の不動産投資では実現しにくかった「投資のしやすさ」や「手軽さ」にあるようです。
続いては、不動産クラウドファンディングの具体的なメリットを4つ挙げ、それぞれ詳しく解説します。
少額投資が可能
従来の不動産投資では、ワンルームマンションを購入するだけでも数百万円〜数千万円の資金が必要でした。
金融機関のローンを活用するにしても、審査や返済リスクのハードルが高く、初心者には始めにくいものです。
しかし、不動産クラウドファンディングなら1口1万円から投資できる案件も多く、学生や社会人の副収入としても参加可能です。
「10万円だけ投資してみる」といった形で小さくスタートできるため、失敗してもダメージが少なく、投資経験を積む第一歩として利用する方が増えています。
物件管理の手間がかからない
不動産投資の大きなデメリットの一つは、物件管理の負担です。
入居者募集や家賃回収、修繕対応、退去時の原状回復など、オーナーとしての手間は想像以上に大きくなります。
不動産クラウドファンディングなら、運営会社がすべて管理を行うため、投資家は完全にお金を出すだけの立場になです。
たとえ地方の不動産に投資しても、現地に出向いたり専門業者を探したりする必要はありません。
忙しい会社員や主婦でも、空き時間に投資を始められるのが大きな魅力です。
分散投資の一つに入れやすい
投資で利益を安定させるために欠かせないのが「分散投資」です。
株式や債券、投資信託などに比べ、不動産は景気や物価動向に連動するため、資産のバランスを取る上で重要な存在になります。
不動産クラウドファンディングは小口で投資できるため、資産全体の中で不動産を一部に組み込みやすいのが利点です。
例えば「株式70％・債券20％・不動産クラウドファンディング10％」といった形で配分することで、リスクを抑えつつ収益機会を広げられます。
さらに、複数の案件に分けて投資すれば、エリアや物件種類ごとのリスク分散も可能です。
長期投資で安定利回りが期待できる
不動産クラウドファンディングの多くは、年利3〜8％程度の利回りを見込める案件が中心です。
株式のように大きな値上がり益を狙うことは難しいですが、その分リスクも低めで、堅実なリターンを積み重ねられるのが特徴です。
特に長期的に投資を続けることで、複利効果が働き、資産の成長スピードが加速します。例えば、利回り5％の案件に100万円を10年間投資し続けた場合、単純計算で50万円の利益を得られることになります。
預貯金に眠らせておくよりも効率的に資産を増やせるため、将来の教育資金や老後資金づくりにも活用されています。
不動産クラウドファンディングの資金調達に不動産担保ローンを活用
不動産クラウドファンディングは少額から投資できるのが特徴ですが、本格的に収益を増やしたい場合にはある程度まとまった資金が必要です。
自己資金だけでは投資余力が限られるため、資金調達を検討する方も少なくありません。
自宅マンションや土地など、不動産を所有している場合には、投資資金として「不動産担保ローン」を活用できます。
不動産担保ローンとは、自身が所有する不動産を担保に入れて融資を受ける仕組みで、無担保ローンよりも金利が低めに設定されるのが特徴です。
例えば、自宅や賃貸物件、土地などを担保にすれば、数百万円〜数千万円の資金を比較的早く調達できます。 一部は不動産クラウドファンディングに投資し、一部は株式投資や金投資に回すなど、分散投資も可能です。
ただし、返済計画を立てずに利用すると、利回りよりも金利負担が上回ってしまう可能性もあります。
そのため、想定利回りと借入コストを比較し、長期的にプラス収支が見込める場合にのみ活用するのがおすすめです。
最後に
不動産クラウドファンディングは「儲からない」と言われることもあります。
それは、短期で大きな利益を狙いすぎたり、仕組みを正しく理解せずに投資するケースが多いからです。
実際には、少額から始められる手軽さや管理の手間がかからない点、長期的な安定利回りが期待できる点など、多くのメリットがあります。
大切なのは、メリットとデメリットを正しく理解し、自分の投資目的やリスク許容度に合った方法を選ぶことです。
不動産クラウドファンディングの投資効率を高めたい場合には、資金調達方法も重要になります。不動産担保ローンをうまく活用すれば、投資規模を拡大して収益機会を広げることが可能です。
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