融資と投資の違いとは？特徴やメリット・デメリットを分かりやすく解説

資金調達を考える際に、「融資」と「投資」という二つの選択肢がよく挙げられます。
どちらも事業の成長や個人の目標達成に必要な資金を提供する手段ですが、その仕組みや特性は大きく異なります。

そこで今回は、融資と投資の違いについて詳しく解説します。それぞれの特徴やメリット・デメリットを知って、自分に合った資金調達方法を見つけるための参考にしてください。

融資と投資の違いとは？

融資と投資は、資金提供の仕組みや目的、返済義務などが大きく異なります。

それぞれの違いを具体的に見ていきましょう。

資金提供者の違い

融資は、銀行や信用金庫、消費者金融などの金融機関が資金を提供します。

一方、投資は、ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家、個人投資家などが資金を提供します。

融資では金融機関が中心となるのに対し、投資では個人や組織が資金提供者となることが多いです。

資金提供の目的の違い

融資の目的は、貸し手である金融機関が利息を得ることです。
借り手は借入金を元本と利息を含めて返済する義務があります。

一方、投資の目的は、出資した資金が事業の成長に伴って価値が増し、将来的にリターンを得ることです。
投資家は、配当金や株式の売却益を通じて利益を得ることを期待しています。

返済義務の違い

融資には返済義務があり、借り手は定められた期間内に元本と利息を返済しなければいけません。
返済が滞ると、信用情報に影響を与え、将来的な融資が難しくなるリスクもあります。

一方、投資には基本的に返済義務がありません。
出資された資金は、企業の資本として扱われるため、返済の必要はありませんが、投資家にはリターンを提供する義務が生じます。

貸借対照表上での取扱いの違い

融資は貸借対照表の負債に分類されます。借入金として計上され、返済義務があるため、企業の負債として扱われます。

一方、投資は資本に分類されます。出資された資金は自己資本として計上され、企業の純資産を増加させます。

資金提供者の判断基準

金融機関は、借り手の返済能力を重視し、信用情報や収入、既存の債務などを基に審査を行います。

一方、投資家は、事業の将来性や成長可能性、経営陣の能力などを重視します。
投資家はリスクを取ることが多いため、リターンの可能性に注目して投資判断を行うのが一般的です。

融資を受けるメリット・デメリット

融資を受けることには、いくつかのメリットとデメリットがあります。

メリット

融資は、返済スケジュールが決まっているため、計画的な資金管理が可能です。
また、融資は借入金なので、企業の所有権や経営権に影響を与えることはありません。

デメリット

借入金には返済義務があり、経営が不安定な場合には大きな負担となります。
返済が滞ると信用情報に影響を与え、将来的な借入が難しくなるリスクがあるでしょう。。

投資を受けるメリット・デメリット

投資を受けることにも、メリットとデメリットがあります。

メリット

投資には返済義務がなく、資金を自由に活用できます。
また、多くの投資家は経営支援やネットワークの提供など、資金以外のサポートも行います。

デメリット

投資を受けることで、出資者に株式が渡り、企業の所有権が希薄化する可能性があります。
投資家はリターンを求めるため、経営に対する圧力が高まる点はデメリットと言えるでしょう。

融資を受けたい方におすすめの方法

融資を受けたい方には、不動産担保ローンが一つの有力な選択肢です。

不動産担保ローンは、不動産を担保にして資金を調達する方法で以下のメリットがあります。

・高額な資金調達が可能
・比較的低金利
・返済期間の長期化

不動産担保ローンは、不動産の評価額に基づいて融資額が決まるため、大きな金額を借りることができます。
有担保ローンのため、無担保ローンに比べて金利が低く設定されることが多いです。

不動産担保ローンは長期間にわたる返済が可能で、毎月の返済負担を軽減できるのも嬉しいポイントです。

投資を受けたい方におすすめの方法

投資を受けたい方には、ベンチャーキャピタル（VC）が有力な選択肢となります。

ベンチャーキャピタルは、新興企業や成長企業に対して資金を提供する投資家や投資会社のことで、以下のような特徴があります。

・成長支援
・高額な資金調達
・リスク分散

投資家は、資金提供だけではなく、経営支援やネットワークの提供など企業の成長をサポートします。
高い成長ポテンシャルを持つ企業に対しては大きな金額の投資が行われることがあり、複数の企業に投資することで、リスクを分散させます。

融資と投資の違いを知って資金調達方法を検討しよう

融資と投資は、それぞれ異なる目的や返済義務、メリット・デメリットがあります。
自分のビジネスや個人の状況に応じて、最適な資金調達方法を選びましょう。

融資は返済義務があるものの、所有権を手放さずに資金を調達できます。
一方、投資は返済義務がないため資金を自由に活用できますが、所有権が希薄化する可能性があります。
しっかりと違いを理解し、自分に合った方法を選びましょう。

融資と投資の違いを理解することは、効果的な資金調達を行うための第一歩です。
自分のビジネスモデルや資金ニーズに応じて最適な選択を行い、事業の成功につなげいきましょう。