事業資金の融資を受ける場合、不動産を担保にしたビジネスローンがあることをご存じでしょうか。
この記事では、不動産担保ビジネスローンとはどんな金融商品なのか、メリットや選び方について解説します。
不動産担保ビジネスローンとは
不動産担保ビジネスローンとは、不動産を担保に事業資金の融資が受けられる金融商品です。
一般的なビジネスローンの場合は原則として担保や保証人の必要がありませんが、不動産担保ビジネスローンの場合は担保が必要です。
一般的なビジネスローンと不動産担保ローンには、以下のような違いがあります。
| ビジネスローン | 不動産担保ビジネスローン | |
| 担保提供の有無 | 原則として必要なし | 担保提供が必要 |
| 金利 | 4.0～15.0％程度（ただし利用する会社によって異なる） | 2.9～9.5％程度（ただし利用する会社によって異なる） |
| 利用限度額 | 最大で1,000万程度の会社が多い | 1億以上の高額融資も可能 |
| 申込から融資が実行されるまでのスピード | 早い（最短で即日融資） | 時間がかかる場合がある |
| 審査の通りやすさ | 担保が必要ないため、審査に通らない可能性がある | 担保提供を行うため、比較的審査に通りやすい |
不動産担保ビジネスローンは、事業資金、運転資金などの他に開業資金やローンの組み換えなどに利用できる商品もあります。
ただし、利用する金融機関やローン会社によっては資金使途が限定され、事業資金は使用可能でも開業資金には使用できないというケースもあるため、条件をしっかりと確認したうえで契約するようにしてください。
不動産担保ビジネスローンのメリット
一般的なビジネスローンと比較すると、不動産担保ビジネスローンには以下のようなメリットがあります。
・経営状態が悪化していても担保余力があれば比較的審査に通りやすい
・担保提供を行うため金利が低い
・1億を超える高額融資も可能
ビジネスローンは原則として担保や保証人の必要がないため、申込から融資が実行されるまでのスピードが速いというメリットがあります。
しかし、利用限度額が1,000万円程度までの会社が多く、高額の融資は受けられない可能性もあるでしょう。
不動産担保ビジネスローンの場合は、担保提供は必要になりますが、ビジネスローンと比較すると審査に通りやすく、高額の融資を受けるというメリットがあります。
融資限度額は利用するローン会社や提供する担保価値などによって異なりますが、5～10億の融資が可能なケースもあります。
また、不動産担保ビジネスローンは一般的なビジネスローンと比較すると金利が低めなので、返済時の負担を減らせることも大きなメリットと言えるでしょう。
不動産担保ビジネスローンの選び方
不動産担保ビジネスローンは、金融機関やローン会社などで扱っていますが、利用する会社によって金利や融資条件が異なります。
ここからは、不動産担保ビジネスローンを選ぶときのポイントについて、分かりやすく解説します。
金利
金融機関やローン会社から融資を受ける場合、金利が高くなると返済時の負担が大きくなります。
できるだけ金利が低い会社を選びたいという方が多いと思いますが、あまり金利が低すぎる会社の場合は審査が厳しくなる傾向があるため、注意が必要です。
金利が低くても審査に通らなければ融資を受けることができないため、比較的金利が低く、審査に通りやすい会社を選ぶと良いでしょう。
手数料
不動産担保ビジネスローンの契約には、手数料や保証料などが必要になるケースがあります。
例えば、決められた毎月返済額とは別に、借入金の一部または全額を返済する繰り上げ返済を行った場合、早期返済違約金（繰り上げ返済手数料）が発生することがあるのです。
手数料や違約金の有無は利用する金融機関やローン会社によって異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。
融資までのスピード
事業資金の場合、できるだけ早く融資を受けたいというケースも少なくありません。
しかし、不動産担保ビジネスローンの場合は、担保提供する不動産の鑑定に時間がかかる場合があります。
できるだけ早く融資を受けたい場合は、融資までのスピード感も利用する会社を選ぶ際の大切な要素と言えるでしょう。
担当者の対応
不動産担保ビジネスローンを利用する会社の契約窓口担当者との相性が悪い場合、スムーズに契約が進められないことがあります。
契約前の事前の相談の際に、担当者の対応を確認しておきましょう。
「契約を強引に勧めてくる」「質問に対する回答が明確ではない」といった対応をする担当者の場合は注意が必要です。
担保提供する不動産の所在地
不動産担保ビジネスローンを契約するには担保提供が必要になりますが、担保提供する不動産の所在地が限定されている会社もあります。
特に契約者の所在地とは異なる場所にある不動産を担保提供する場合は、不動産の所在地が全国対応している会社を選ぶことをおすすめします。
最後に
不動産担保ビジネスローンは、不動産を担保提供することで、高額の事業資金融資が受けられる金融商品です。一般的なビジネスローンと比較すると、審査に通りやすく、1億円を超える融資が受けられる可能性もあります。協和信用保証株式会社は、不動産担保ローンに特化した融資を行っています。不動産担保ビジネスローンも協和信用保証株式会社にぜひご相談ください。
