不動産担保ローンのように返済期間が長いローンを利用している場合、「金利の負担を減らしたい」「早く返済を終わらせたい」などの理由から、繰上返済を希望する方もいます。
そこで今回は、不動産担保ローンの繰上返済は得になるのか、メリットやデメリットについて解説します。
不動産担保ローンは繰上返済できる？
不動産担保ローンの繰上返済とは、毎月の返済額とは別に元金にあたる部分の一部または全額返済することです。
繰上返済ができるかどうかは不動産担保ローンを利用している会社によって異なります。
繰上返済が可能な金融機関、ローン会社の場合、返済負担を軽減できる一方で、繰上手数料が発生する場合があるなど、注意しなければならないこともあります。
繰上返済手数料はローンを利用している会社によって金額に幅があるため、繰上返済の可否だけではなく、手数料についてもあらかじめ確認しておくと安心です。
不動産担保ローンの繰上返済をするメリット
不動産担保ローンの繰上返済には、以下のようなメリットがあります。
月々の返済負担を軽減できる
繰上返済では、毎月の返済額とは別に残っている元金の一部または全額を返済します。
そのため、月々の返済負担を軽減できる点が最大のメリットと言えます。
また、ローンの返済額の利息部分は借入残高をもとに計算されるケースが多いです。
繰上返済をすると借入残高を減らせるため、利息も含めた返済総額も減らすことができます。
返済期間を短縮できる
繰上返済後も月々の返済額を変えずに支払いを続ける場合は、完済までの期間を短縮することができます。
返済期間が短縮されることにより、返済総額を減らすこともできます。
金利変動リスクを抑制できる
ローンの返済に含まれている金利は、大きく分けて固定金利と変動金利の2種類があります。
固定金利の場合は、市場の金利の変動に関係なくローンが完済するまで金利が変わりません。
返済計画が立てやすいというメリットがありますが、変動金利と比較すると金利が高めに設定されるケースが多いです。
市場の金利が下がったとしても、高い金利のまま返済し続けなければならないというデメリットがあります。
一方で、変動金利の場合は市場の金利の変動に応じて金利の見直しが行われます。
固定金利と比較すると低めに設定される傾向にあります。
市場の金利が引き下げられた場合は金利の負担が減り、返済額も減らせるというメリットがありますが、反対に金利が引き上げられた場合は返済額の負担が増えるというデメリットもあります。
変動金利で返済を行っていた場合、繰上返済を行うことで返済期間が短縮できるため、金利変動リスクを抑制できます。
不動産担保ローンの繰上返済をするデメリット
不動産担保ローンの繰上返済には、メリットだけではなく、デメリットもあります。
繰上返済手数料がかかる
不動産担保ローンの繰上返済を行うと、繰上返済手数料がかかることがあります。
金融機関やローン会社により、手数料の金額が決まっているケースもありますが、返済額の何％など返済額によって金額が変わるケースもあります。
場合によっては繰上返済を行うことで、返済総額が増えてしまうといったデメリットも起こり得るため、注意が必要です。
繰上返済手数料の金額は、不動産担保ローンを利用している金融会社またはローン会社に事前に確認したうえで、メリットのある返済方法を選ぶことが大切です。
流動性資金が減少する
流動性資金とは、現金などすぐに支払いができる資金のことを指します。
ローン契約時よりも金銭的なゆとりが生まれた場合、繰上返済をすることで、月々の返済負担を減らせる、返済期間を短縮できるなどのメリットがあります。
その一方で、繰上返済により流動性資金が減少してしまうため、その後突発的に高額のお金が必要になった場合、支払いに対応できなくなるというデメリットが考えられます。
このような事態を避けるために、不動産担保ローンの繰上返済をする際は、ある程度の流動性資金を手元に残したうえで、生活に支障をきたさない範囲での返済計画を立てる必要があるでしょう。
最後に
不動産担保ローンの繰上返済は、月々の返済の負担や返済総額を減らすことにつながるメリットがあります。
しかし、その一方で、「繰上返済手数料がかかる」「流動性資金が減る」などのデメリットもあるため、メリット・デメリットともに理解したうえで、慎重に検討する必要があるでしょう。
不動産担保ローン契約中の金融機関やローン会社に、繰上返済の条件を確認したうえで、事前に返済シミュレーションを行うことが大切です。
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