自己破産は、借金の返済のために生活が困窮している人を対象とした救済制度です。
返済を免除してもらえるのがメリットですが、その後はお金を借り入れることが難しくなります。
とはいえ、様々な理由で、自己破産後に借入が必要になるケースもあるでしょう。
そこで今回は、自己破産中でもお金を借りられる方法と注意点について、詳しく解説します。
自己破産とは
自己破産とは、借金の返済が困難になった人が、裁判所に申し立てを行い、債務を免除してもらう制度です。
この手続きにより、債務者は借金の返済の義務を免除されるため、生活の立て直しを図ることができます。
ただし、自己破産の情報は信用情報機関に登録されるため、その後の金融機関の利用が制限される点に注意が必要です。
自己破産中でもお金は借りられる？
自己破産の手続きを行った場合でも、お金を借りることはできるのでしょうか。
原則として不可能
自己破産の手続きを行うと、信用情報機関にその記録が残ります。
信用情報機関に登録された情報は、あらゆる金融機関のローン審査で必ず参照されるため、基本的に審査で落とされてしまうケースが多いでしょう。
また、キャッシング機能付きのクレジットカードの発行なども、断られる可能性が高いです。
つまり、自己破産手続きを行うと、原則として新たにお金を借り入れることはできなくなります。
ローンが組めるようになるまでには5〜7年かかる
自己破産の記録は、永遠に残るものではありません。
信用情報機関に登録された「破産」の記録は、5〜10年ほどで削除されるため、その後はまたローンが組めるようになる可能性が高いです。
平均すると、自己破産から5〜7年ほど経過すると、審査に通る可能性が少しずつ高まってきます。
不動産担保ローンなら自己破産後でも利用できる可能性がある
不動産担保ローンを活用すれば、自己破産の手続き後でもお金を借りられる可能性があります。不動産担保ローンとは、自宅などの所有不動産を担保として、お金を借りるローン商品です。
もちろん、契約時には審査があるため、必ず利用できるわけではありませんが、不動産の担保価値が高い場合には、自己破産後の人でも審査に通る可能性があります。
また、不動産担保ローンには、以下の3つの魅力があります。
資金使途が限定されない
不動産担保ローンは、原則として資金使途が自由です。
そのため、自己破産後の生活の立て直しにも活用することができます。
高額融資が可能
不動産を担保にすることから、通常の無担保ローンよりも高額融資が可能というメリットがあります。
借入可能額は不動産の評価額によって左右されますが、数千万円以上の融資が認められるケースも珍しくありません。
無理のない返済計画を立てやすい
不動産担保ローンは、無担保ローンと比較すると金利が低く、返済期間も長期に設定できます。そのため、無理のない返済計画が立てやすいです。
月々の返済額を無理のない範囲で設定すれば、再度自己破産が必要になるようなケースを招かずに済みます。
また、万が一返済が滞った場合には、担保として差し入れた不動産を売却して返済に充てるため、自己破産するケースは稀です。
自己破産の後にお金を借りる際の注意点
自己破産後にお金を借りる際には、以下の3点に注意する必要があります。
詐欺・悪徳業者に注意
自己破産者をターゲットにした、詐欺・悪徳業者も存在します。
安易に契約しないよう、甘い融資の話には十分に注意しましょう。
高金利のローン商品もある
自己破産後にも申し込みができるカードローンやフリーローンといった無担保ローンは、高金利の商品が多い傾向にあります。
高金利のローンを利用してしまうと、返済負担が増え、生活が困窮してしまう可能性もあるため、注意が必要です。
無理のない返済計画を立てる
再度自己破産手続きが必要になってしまうことがないよう、無理のない返済計画を立てることも大切です。
特に、不動産担保ローンは高額な借入が可能な商品ではありますが、月々の返済額を抑えるためにも、必要以上の金額を借り入れないようにしましょう。
不安な場合は、家族や弁護士などの専門家に相談しながら、無理のない返済計画を入念に作成することをおすすめします。
最後に
自己破産の手続きを行うと、信用情報機関にその記録が一定期間保存されます。
その間は、基本的にローンの契約はできません。
住宅ローンやマイカーローンはもちろん、事業用ローンの契約やクレジットカードの新規発行も難しいでしょう。
とはいえ、所有する不動産を担保として設定する不動産担保ローンであれば、自己破産後の方でも融資が認められるケースがあります。
ただし、貸付条件や審査スピード、基準は業者によって異なるため、慎重な見極めが必要です。
協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンに特化した融資を行っております。
迅速な審査と柔軟な対応で、融資実績も豊富です。
自己破産手続きの後で、他社のローンの契約が難しいという方も、ぜひ一度ご相談ください。
