事業を運営していると、急に資金が必要になることがあります。
そんなときに便利なのが、事業資金を借りられるローン商品です。
そこで今回は、個人事業主におすすめのローンをいくつか紹介します。
事業資金が借りやすいローン8選
事業資金が借りやすい8つのローンと、それぞれの特徴とメリットとデメリット（注意点）を解説していきます。
日本政策金融公庫の融資制度
日本政策金融公庫とは、政府が100％出資している金融機関です。
基本的に、中小企業・小規模事業者や農林漁業者等が資金調達することを目的としているため、創業間もない会社や中小企業、小規模の事業者が利用しやすいのが特徴です。
日本政策金融公庫には、「金利が低め」「創業間もない会社も申し込みやすい」「無担保・無保証の融資がある」などのメリットがあります。
一方、「信用情報の審査が厳しい」「自己資金が少ないと審査に通らない可能性が高い」「説得力のある事業計画書を作成する必要がある」といった点はデメリットと言えます。
金利が低いため、小規模事業者や個人事業主が事業資金を調達する際に利用を検討することが多い融資先ですが、審査に通過するためには入念な準備が必要です。
各自治体の制度融資
制度融資とは、中小企業や小規模事業者の資金調達のサポートを目的に、地方自治体、金融機関、信用保証組合が連携して行っている融資制度です。
制度融資のメリットは、自治体と保証協会が連携しているので比較的審査に通りやすい点です。
また、創業間もない企業も利用しやすい点もメリットと言えるでしょう。
デメリットとしては、融資に携わる機関が多いため、申し込みから融資が実行されるまでの期間が長くなってしまうことです。
制度融資の利用を希望する場合は、余裕をもって申し込む必要があります。
ノンバンクのビジネスローン
ノンバンクとは、銀行以外の金融会社でクレジットカード会社、信販会社、消費者金融業者などのことです。
ノンバンクのビジネスローンは、「比較的審査に通りやすい」「申し込みから融資実行までの期間が短い」といったメリットがあります。
できるだけ早く資金を調達したい場合は、ノンバンクのビジネスローンは便利な金融商品だと言えます。
しかし、「金利が高い」「個人事業主の場合は総量規制の対象になる」「借入限度額が低い」といったデメリットもあります。
すぐに資金が必要なときは便利ですが、金利が高いため、計画的に利用することが必要だと言えるでしょう。
信用金庫・信用組合の融資商品
信用金庫・信用組合とは、地域の人が会員・利用者となり、地域の繁栄、相互扶助を目的として作られた協同組織の金融機関です。
信用金庫、信用組合のメリットは、地域に密着した金融機関であることです。
金利は銀行よりも高めですが、主な融資対象が地域の中小企業なので細かな対応をしてもらえる点は大きなメリットと言えます。
デメリットとしては、利用できる人のエリアが限定されていることです。
信用金庫も信用組合もどちらも協同組織の金融機関ですが、会員の資格範囲が異なるため信用金庫、信用組合の融資商品を利用する場合は利用の対象となっているか事前に確認する必要があります。
地方銀行の融資商品
地方銀行も地域に密着した金融機関ですが、信用金庫・信用組合と比較すると対応エリアが広く、主に地域の中小企業が対象となっているのが特徴です。
また、金利も大手銀行と比較すると高めに設定されていることが多いですが、信用金庫・信用組合と比較すると金利を抑えられる点はメリットと言えます。
地方銀行は地域に密着した融資を行っているため、継続的なお付き合いが可能になるでしょう。
大手銀行の融資商品
大手銀行は対応エリアが広く、信頼度が高いのが最大の特徴です。
地方銀行と比較すると金利を抑えることができ、高額の融資も可能というメリットがあります。
一方で、融資の審査が厳しく、地域に密着しているわけではないため、対応が希薄になりやすいというデメリットもあります。
また、融資審査のハードルが高く、融資が実行されるまでの期間が長くなる傾向があります。
金融機関のカードローン
金融機関のカードローンは、ノンバンクのカードローンと比較すると金利が低いという特徴があります。
しかし、銀行カードローンは、融資残高が増加したことから金融庁では融資審査の厳格化が進められています。
カードローンは即日発行している会社も多くありましたが、即日融資停止という動きも進んでいます。
銀行などの金融機関からの融資と比較すると審査のハードルは低いと言えますが、金利が高く利用限度額が低いので、一時的にお金が必要なときに利用すると良いでしょう。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、所有している土地や家を担保に融資が受けられる金融商品です。
不動産担保ローンには、「金利が低い」「原則として資金使途が限定されていない」「借入期間を長く設定できる」「提供する担保価値によっては高額融資も可能」などの特徴があります。
不動産担保ローンのメリットは、銀行などの審査に落ちてしまった人でも審査に通る可能性があることです。
また、提供する担保は必ずしも自分名義である必要はなく、所有者の承諾があれば家族名義の不動産を担保にすることも可能です。
不動産担保ローンのデメリットは、借りたお金が返済できなくなってしまったときは、担保の不動産を失ってしまうことです。
特に自宅を担保にした場合は、住む家を失ってしまう可能性があるため注意も必要です。
最後に
事業資金を借りられるローンは複数あり、金融商品や金融機関によって違いがあります。
それぞれにメリットとデメリットがあるので、事業資金を調達するときは状況にあったものを選ぶことが大切です。
公的機関や銀行の融資を断られてしまった場合は、不動産担保ローンの利用を検討してみるのも一つの方法です。
不動産担保ローンは金利を抑えることができ、銀行の審査に落ちてしまった場合でも利用できることがあります。
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