不動産担保ローンは不動産を担保にするため、比較的審査が甘いと言われることがあります。ですが、契約社員の人や勤務年数が少ない人でも審査に通るのか、疑問をお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。そこでこの記事では、契約社員でも不動産担保ローンを利用できるのか、不動産担保ローンの審査基準についてご紹介します。
不動産担保ローンは契約社員でも借りられる？
結論から申し上げますと、契約社員だからといって不動産担保ローンが利用できないということはありません。
しかし、不動産担保ローンは高額な融資が可能なので、勤続年数の長い正社員の方と比較すると、勤続年数が少ない契約社員の方の場合は審査に通らないこともあります。
不動産担保ローンなどの融資の審査は、勤務先や雇用形態はもちろんですが、それ以外の審査基準にマイナスポイントがないことが重要です。
不動産担保ローンの審査基準
ローン会社の審査基準の詳細は一般には公表されていませんが、主に以下のような点について審査されています。
金融事故がないか
金融事故とは、ショッピング、ローン、税金などの延滞履歴や破産などのことをいいます。不動産担保ローンに限らず、融資やローンなどの審査を行う場合、金融事故があると審査に通らない可能性が高くなります。
例えば、うっかり支払いを忘れてしまい、遅延があったという程度であれば大きなマイナスになることはありませんが、たびたび遅延がある、税金の未納があるといった情報は、個人信用情報機関に一定期間登録されているため、金融事故はローンの審査に通らない大きな原因になります。
勤務先・勤務年数・雇用形態
一般的に勤務年数が長く、年収が高いほど審査に通りやすくなります。勤務年数が長ければ、安定した収入が継続するという判断をされる可能性が高いためです。正社員と契約社員などのような非正規雇用の方を比較した場合も、正社員の方が安定していると判断されるので契約社員の方は審査に不利になることはあります。
ただし不動産担保ローンの場合は通常の融資とは異なり、不動産という担保がありますので担保予定の不動産の価値が認められれば審査に通る可能性があります。
返済負担率
返済負担率とは、年収に対するすべての返済額の割合のことをいいます。返済負担率が3割程度であれば審査に通りやすいと言われています。複数の会社から借入をしている場合は、返済負担率の割合が高くなってしまうため、審査に通らない可能性が高くなります。
完済時の年齢
ローンなどの審査では、完済時の年齢も大きく影響します。たとえば、ローンの完済時の年齢が65歳の人と75歳の人では75歳の人の方が審査に通らない可能性が高くなります。
現在は、年金支給年齢が65歳と引き上げられているため、65歳を定年とする企業も増えてきていますが、ローンの支払いの途中で収入が年金のみになってしまうと返済が滞ってしまうリスクが上がります。完済時の年齢の基準は会社によって異なりますが、完済時の年齢が高くなればなるほど審査に通りにくくなります。
担保となる不動産の価値
通常の融資とは異なり、不動産担保ローンの審査の場合は担保となる不動産の価値は審査に大きく影響します。例えば、首都圏にある不動産を担保にする場合と郊外にある不動産を担保にする場合とでは首都圏にある不動産を担保にする方が有利になります。
不動産の価値の評価方法はいくつか方法があるため、同じ不動産でも会社によって評価額が異なることがありますが、不動産を扱う会社や不動産担保ローンを多く扱っている会社の方が高く評価してもらえる可能性があります。
契約社員の方が不動産担保ローンの審査に通るためのポイント
契約社員の方が不動産担保ローンの審査に通るためのポイントをご紹介します。
金融事故に注意する
返済の遅延や未払い金があると審査に落ちてしまう可能性があります。融資を希望する場合は、金融事故を起こさないように注意しましょう。
融資金額を下げる
不動産の担保価値と融資金額が近い場合、審査に落ちてしまう可能性がありますが、担保価値よりも融資希望金額が低ければ審査に通る可能性があります。審査が厳しいかもしれないと思ったときは、融資希望額を下げれば審査に通る可能性を上げることができます。
不動産担保ローンの融資実績が多い会社に相談する
銀行の不動産担保ローンは、金利が比較的安い商品がありますが、審査が厳しい傾向があります。ノンバンクで不動産担保ローンの融資実績が多い会社の場合は、銀行の商品よりも金利が高くなる可能性はありますが、さまざまなケースの融資を実行していますので審査に通るための提案をしてもらえる可能性があります。審査に通るか不安がある方は、不動産担保ローンの融資実績が多い会社に相談してみると良いでしょう。
不動産担保ローンのご相談は協和信用保証株式会社へ
協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンを専門に扱っています。そのため、さまざまなケースのお客様に対して多くの融資実績がございます。契約社員で審査に通過するか不安という方だけでなく、不動産担保ローンに関するご相談は、お気軽に協和信用保証株式会社までお問合せください。
