信用情報に問題があると、ローンの審査に通らないという話を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、不動産担保ローンの審査基準と個人の信用情報にはどのような関係があるのか、信用情報に問題がある場合の融資について解説します。
不動産担保ローンとは
不動産担保ローンとは、不動産を担保に融資を受けられる金融商品です。
不動産担保ローンには、以下のようなメリットがあります。
・無担保ローンよりも金利が低い
・高額な融資も可能
・原則として資金使途が限定されていない
・借入期間が長い
例えば、カードローンやフリーローンは、即日融資が可能なローン会社もあり、借入限度額内であれば何度でも借り入れができるなどのメリットもあります。
今すぐお金が欲しい、一時的にお金を借りたいという方にとっては便利な商品と言えるでしょう。
しかしその一方で、金利は高めに設定されている傾向にあります。
また、融資限度額は低い傾向にあり、事業資金など高額な融資を受けたい方にとっては不向きと言えるかもしれません。
また、住宅ローン、カーローン、教育ローンのように資金使途が限定されているローンは、金利が低く設定されていますが、指定の用途以外に借りたお金を使うことはできません。
しかし、不動産担保ローンなら、所有している家や土地などの不動産を担保にすることで、金利を抑えたうえで高額な融資を受けることもも可能です。
資金使途は原則自由なため、開業資金や運転資金のような事業資金としてはもちろん、生活資金などにも利用できます。
返済期間が長ければ、月々の返済負担を減らすことができるため、計画的な返済がしやすいというメリットもあります。
不動産担保ローンの審査基準
不動産担保ローンの審査基準は、一般的なローンの審査基準とほとんど変わりません。
しかし、担保となる不動産の価値が審査されるため、フリーローンよりも審査に通りやすいというメリットもあります。
申込者の信用情報
申込者の信用情報とは、クレジットやローン等の契約内容や支払状況、借入残高などの情報です。
債務整理や破産申立などの情報も、個人の信用情報にあたります。
例えば、複数の会社から借り入れをしていたり、返済の延滞が複数あったり、自己破産や債務整理をしたことがあるなど、何らかの金融事故と呼ばれる情報が信用情報機関に残っている場合は、不動産担保ローンであっても、審査に通らない可能性が高くなります。
申込者の収入と返済能力
金融機関やローン会社では、申込者の収入や勤続年数などの情報により、返済能力があるかを判断しています。
収入を確認するために、収入証明書や源泉徴収票のコピーの提出が求められるケースも多くなっています。
その他の負債状況
他社からの借入の有無や借入をしている会社の件数、借入金額などもローンの審査に大きく影響します。
借入をしている会社の件数や借入額が多い場合は、審査に通りにくくなります。
担保となる不動産の価値
他のローンの審査とは異なり、不動産担保ローンの場合は、担保提供する不動産の価値も審査通過の可否に大きく影響します。
担保となる不動産の価値は、築年数や構造、広さ、用途、所在地や周辺の環境などによって大きく変わります。
一般的に都市部では評価額が高くなり、地方の物件の場合は評価額が低くなる傾向があります。
また、不動産の評価方法は、いくつか種類があり、不動産を評価する人によっても金額が変わります。
そのため、同じ不動産でも担保ローンの申し込み先によって審査結果が違うという可能性は十分あるでしょう。
1社から断られたとしても、諦めずに申し込みを続けるようにしましょう。
信用情報に問題があると不動産担保ローンの審査に通らない？
信用情報に問題がある場合、不動産担保ローンの審査に通りにくくはなるのは事実です。
しかし、絶対に通らないというわけではありません。
価値の高い土地や不動産を担保にできる場合は、信用情報に問題があったとしても融資を受けられる可能性があります。
ただし、信用情報に不安がある場合は、大手金融機関ではなく中小の不動産担保ローン専門の会社に相談するのがおすすめです。
最後に
過去にクレジットカードやローンの審査に落ちてしまったことがある方、返済が滞ったことがある方、他社からも借入がある方など、信用情報に不安がある場合、「信用情報に問題があると、不動産担保ローンで融資は受けられない？」と考える方もいるでしょう。
しかし、結論から申し上げますと、信用情報に全く問題がないという人と比較すると審査に通りにくくなる点は否めないものの、価値の高い土地や不動産を担保にできる場合は、融資を受けられる可能性は十分あります。
最初から融資を諦めてしまうのではなく、まずは不動産担保ローンを扱っている会社に相談してみましょう。
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