不動産業において仕入れ資金の調達は、事業拡大や効率的な運営に欠かせない要素です。
資金調達の方法は多岐にわたり、選択肢を正しく理解することが成功への鍵となります。
この記事では、不動産における仕入れ資金の調達方法を具体例とともに紹介します。
不動産の仕入れ資金とは
不動産業者における仕入れ資金とは、新しく物件を購入するために必要な資金を指します。
新規不動産の購入には、数千万円〜数億円の資金が必要になるケースもあり、自社の資本だけで賄うのは難しい場合が多いです。
そのため、仕入れ資金の調達には、金融機関の融資商品を活用するのが一般的となっています。
不動産の仕入れ資金の調達方法
不動産の仕入れ資金の調達方法としては、以下の5つが挙げられます。
銀行の事業融資
銀行の事業向け融資は、もっとも一般的な仕入れ資金の調達方法です。
信用力の高い企業や大企業は、銀行からの融資によって仕入れ資金を調達するケースが多いでしょう。
銀行は金融機関としての信頼が高く、金利も低めで無理のない返済計画が立てやすいというメリットがあります。
ただし、審査基準が厳格に定められているため、経営が不安定な企業やスタートアップ企業の場合、融資が受けられないケースも少なくありません。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、国が100％出資する政府系金融機関です。
中小企業向けの融資制度が充実しており、比較的低金利で高額の借り入れができるというメリットがあります。
投資用の不動産を購入する場合の融資は認められていませんが、不動産賃貸業を営む会社が事業として不動産を購入する場合には、融資の申し込みが可能です。
ただし、申し込みから融資実行までには最短でも1か月程度かかるため、スケジュールに余裕を持って利用しなければなりません。
信用保証協会
信用保証協会とは、中小企業や個人事業主が金融機関から融資を受ける際に、債務を保証してくれる公的機関です。
銀行の事業用融資の審査に落ちてしまった場合でも、信用保証協会の保証付き融資であれば利用できる可能性があります。
ただし、保証の提供を受ける場合には、所定の保証料を支払わなければなりません。
プロジェクト融資
プロジェクト融資とは、特定のプロジェクトの収益性を担保に、高額の資金を借り入れることが可能な融資商品です。
プロジェクトによって得られた収益で返済ができるため、自己資金の投入額を抑えられるというメリットがあります。
また、プロジェクトの規模に合わせて、高額の借り入れも可能です。
ただし、返済期間は1年〜3年と短期で設定しなければならないため、万が一プロジェクトが失敗した場合には、返済負担が重くなってしまうリスクがあります。
不動産担保ローン
不動産担保ローンとは、不動産を担保に高額の資金を借り入れることができる融資商品です。
担保にする不動産は、事業用不動産はもちろん、代表者の個人宅でも問題ありません。
借入可能額は不動産の担保価値に左右されるものの、数億円以上の高額借り入れが可能なケースもあります。
また、比較的低金利で、返済期間も長期で設定できるため、無理のない返済計画が立てやすいのもメリットです。
ただし、万が一返済が難しくなってしまった場合には、担保にした不動産を失うリスクがあります。
不動産の仕入れ資金を調達する際の注意点
続いては、不動産業者が仕入れ資金を調達する際の注意点について解説します。
希望額を満額借り入れできるとは限らない
審査の結果によっては、借り入れ希望額を満額借りることができない可能性もあります。
「融資額の不足により、仕入れそのものができなかった」という事態を招かないためにも、自己資金をある程度確保しておくことが大切です。
無理のない返済計画を立てる
仕入れ資金を調達する場合、金融機関から高額の融資を受ける可能性が高いです。
返済負担が大きくなってしまわないよう、借り入れ額や返済期間を考慮し、無理のない計画を立てることを意識しましょう。
複数の選択肢を検討する
仕入れ資金の調達方法には、複数の選択肢があり、それぞれにメリット・デメリットがあるため、比較しながら最適な手段を選びましょう。
また、融資には審査があるため、第一希望の手段で資金調達ができるとは限りません。
「銀行の審査に落ちたら、ノンバンクの不動産担保ローンを活用しよう」というように、複数の選択肢を考慮することも大切です。
不動産の仕入れ資金の調達には不動産担保ローンを活用しよう
不動産の仕入れ資金調達には、不動産担保ローンの活用がおすすめです。
不動産担保ローンは、低金利で長期間の借り入れが可能なので、仕入れた物件を慌てて売却する必要はありません。
資金使途も自由なので、仕入れ資金だけでなく、運転資金や代表者の個人的な支出など、幅広い資金需要に対応できます。
協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンに特化した貸付を行っております。
お客様の状況やご希望に合わせて、柔軟な対応を提供いたしますので、仕入れ資金への活用についても、お気軽にご相談ください。
