個人事業主は融資の審査に通りにくいと言われています。しかし、事業の拡大や税金の支払いなど、高額の資金が必要となるケースは少なくありません。
そこでこの記事では、個人事業主が融資を申込むならどこがいいのか、審査に通りやすい借入先について解説します。

個人事業主向けの融資を行う事業者一覧

まずは、個人事業主向けの融資を行う事業者とそれぞれの特徴、メリット・デメリットを解説していきます。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、政府が100％出資している金融機関で、個人事業主や小規模事業者、新たに事業を始める方向けなどさまざまな出資を行っています。

メリット	金利が低い 個人事業主向けの融資制度がある
デメリット	多くの書類を準備する必要がある 申込みから融資実行まで時間がかかる 審査が厳しい

個人事業主向けの融資制度もありますが、規定の融資条件を満たしていない場合は利用することができません。

大手銀行融資

大手銀行は大口の融資を行うことが多いため、個人事業主向けの融資を行っていない銀行も多いです。
大手銀行からの融資を希望する場合は、個人事業主に対応しているか確認することが必要となるでしょう。

メリット	金利が低い 利用限度額が大きい 審査に通れば信頼度があがる ほかの融資の審査も通りやすくなる
デメリット	審査が厳しい 個人事業主への融資に積極的な銀行はほとんどない

法人と比較すると規模の小さい個人事業主への融資に積極的な大手銀行は少ないため、個人事業主が融資を受けるのはかなり難しいと言えます。

地方銀行融資

地方銀行の場合、中小企業や個人事業主向けのビジネスローンを扱っている銀行もあります。

財務資料の提出や保証人不要で利用できるものもあり、個人事業主向けのビジネスローンであれば比較的審査に通りやすいと言えます。

メリット	個人事業主向けのビジネスローンを扱っている
デメリット	融資限度額が低め 日本政策金融公庫や大手銀行と比較すると金利が高い

信用組合・信用金庫

信用金庫は、地域の方が利用者・会員となり、相互扶助を目的とした協同組織の金融機関です。

信用組合も同じ協同組織の金融機関ですが、利用できる方の範囲が異なります。
信用組合や信用金庫の主な取引先は中小企業や個人なので、個人事業主が利用しやすいのが特徴です。

メリット	主な取引先が中小企業や個人なので利用しやすい
デメリット	融資限度額が低め 日本政策金融公庫や大手銀行と比較すると金利がやや高め

銀行系の融資を希望する場合は、信用組合や信用金庫に相談することから始めてみてはいかがでしょうか。

ノンバンク

ノンバンクとは、銀行以外の金融機関のことです。
銀行とノンバンクの大きな違いは、お金を預かる業務を行わずにお金を貸す業務を行っていることです。

ノンバンクには信販会社や消費者金融会社などがあり、信販会社のビジネスローンなどでお金を借りることができます。

メリット	銀行系のカードよりも審査に通りやすい 高額融資も可能
デメリット	消費者金融系のローンよりも金利が高め

ノンバンクは、銀行よりも審査に通りやすいため、銀行のカードの審査に落ちてしまった方でもノンバンクのカードであれば審査に通ることもあります。

消費者金融

消費者金融とは、主に個人向けの融資を行っている貸金業者のことです。
消費者金融から融資は貸金業法により総量規制の対象となるため、年収の1/3を超えてお金を借りることができません。

メリット	個人向けのローンを扱っているため審査に通りやすい 融資実行までがスピーディ
デメリット	金利が高い 年収の1/3以上の融資を受けることができない

消費者金融系のメリットは、申込から融資実行までがスピーディなことです。
すぐにお金が必要なときは、消費者金融を利用するのも良いでしょう。

ただし、金利が高く、融資限度額が低いため注意も必要です。

個人事業主が審査に通りやすい融資なら不動産担保ローンがおすすめ

個人事業主が融資を受ける場合、金利が低い金融商品は審査が厳しく、審査に通りにくい傾向があります。

ノンバンクの金融商品であれば、比較的審査に通りやすいと言われていますが、金利が高めに設定されているため、返済の負担が大きくなってしまうことがあります。

審査に通りやすく、金利が低い融資を希望するなら、不動産担保ローンが便利です。
不動産担保ローンとは、所有している家や土地などの不動産を担保に融資が受けられる金融商品です。

不動産担保ローンには、以下のようなメリットがあります。

・有担保の金融商品なので、審査に通りやすい
・金利が低く、返済期間を長く設定できるため、返済の負担を軽減できる
・原則として資金使途が限定されていないため、借りたお金を自由に使える

個人事業主が融資を受けたい場合は、不動産担保ローンを検討してみるのも良いでしょう。

最後に

個人事業主の融資は、審査が厳しい傾向がありますが、個人事業主向けの金融商品も多くあるので地方銀行や信用金庫のビジネスローンといった商品を検討してみてください。
高額の融資を希望する場合や返済期間が長くしたい場合は、不動産担保ローンが便利です。

協和信用保証株式会社は、不動産担保ローンに特化した融資を行っています。
個人事業主の融資は、協和信用保証株式会社にご相談ください。

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