金融事故歴があっても可能性あり！？不動産担保ローン審査基準とは？

2019.7.23
不動産担保ローン関連情報

不動産担保ローンに関するご相談の中で多いものの一つに、金融事故歴があっても不動産担保ローンを申し込むことができるのか？というものがあります。過去に受けた融資において滞納をしてしまったことがある、カードローンの支払いが滞ってしまったなどの金融事故を起こしてしまうと、その後完済していたとしても数年間いわゆるブラックリストに名前が載ってしまい、各種融資を受けることが困難な状況になってしまいます。今回は不動産担保ローンにおいて、金融事故歴は審査にどのように影響するのかを解説するとともに、一般的に「不動産担保ローン審査基準が甘い」＝柔軟な対応をしてくれると言われる貸し手のランキングや、不動産担保ローン即日融資は可能なのか？などについてお伝えしていきたいと思います。

金融事故とは

まずはじめに「金融事故」について再確認しておきましょう。金融事故とは、簡単に説明すると、借りたお金を返済計画通りに返済することができなかった状態のことを言います。主な金融事故としては、受けた融資の返済を3ヶ月以上の滞納してしまったことがある、クレジットカードを強制解約させられたことがある、自己破産したことがある…などがあります。
金融事故を起こしてしまうと、個人の信用情報を管理する信用会社に「金融事故歴あり」として登録されてしまいます。信用会社では、一定期間個人の信用情報が保管され、様々な金融機関にその情報を共有します。例えば、滞納による金融事故を起こしてしまった場合には、完済してから5年間、「滞納」としての金融事故歴が残ってしまい、つまりはこの5年の間は各種融資を受けることが非常に困難な状態になってしまいます。

不動産担保ローン専門会社では金融事故に柔軟に対応

金融事故を起こしてしまうと、個人の信用情報が信用会社に保管され、各種金融期間に共有されるため、新規で融資を申し込むことが非常に困難になることはご理解いただけたかと思います。では、不動産担保ローンの場合はどうなのでしょうか？
不動産担保ローン専門会社では金融事故歴をお持ちの方への融資に対しても柔軟に対応しています。信用会社に何かしらの金融事故歴が残っていたとしても、それだけで「融資不可」とは即判断せず、滞納事故であれば既に完済しているのか？など現在の状況をしっかりと審査し、返済能力があると判断されれば、不動産担保ローンへの申し込みが可能となります。

不動産担保ローンの審査が甘い＝柔軟なランキング

「ローン・融資の審査が甘い」と言うと語弊がありますが、一般的に「不動産担保ローン審査基準が甘い」と言われ、柔軟な対応が期待できると言われている金融機関やローン専門会社のランキングは次の通りです。

不動産担保ローン専門会社　＞　銀行　＞　日本政策金融公庫

金利が低く、また借り手のリスクも小さな日本政策金融公庫や銀行では、金融事故歴があると、ほとんどの場合において審査が通ることはありません。一方、不動産担保ローン専門会社であれば、所有不動産を担保提供することから、融資審査基準を柔軟に設定しているため、融資を受けられる可能性があります。

不動産担保ローン即日融資は本当？

金融事故歴に関するお問い合わせの次に多いのが、「不動産担保ローン即日融資」についてです。
結論から申し上げますと、不動産担保ローン即日融資は不可能ではありません。しかし、難易度は高めであると言うことができます。不動産担保ローン専門会社をいくつか見てみますと、審査期間を「最短即日融資可能」とうたっているところがあります。ただし、よく見ていただきたいのが「最短」とついている点です。あくまで最短であり、即日融資が必ずできるということではありません。
不動産担保ローンでは、所有する不動産の評価額を算出しなければなりません。基本的には評価担当者が現地に出向き、実際に目で見て評価額を算出します。また、不動産担保ローンの申し込み時に必要な書類は、納税証明書など準備に少々時間がかかる書類が複数あります。これらを事前に用意した上で不動産担保ローン専門会社に行き、タイミングよくその日のうちに不動産の現地確認ができる、という流れになれば即日融資の可能性が出てくるのです。
不動産担保ローン専門会社の人員数、混み具合などにも審査期間は左右されますので、事前に即日融資の可能性があるのか問い合わせてみるとよいでしょう。

まとめ

今回は、金融事故歴がある方でも不動産担保ローンへ申し込むことができるのかどうかについて解説してきました。金融事故歴が信用会社に残っていると、日本政策金融公庫や銀行ではほとんどの場合で審査は通りませんが、不動産担保ローン専門会社であれば現在の状況をしっかりと審査し、柔軟に対応してもらえることをご理解いただけたかと思います。また、「不動産担保ローン即日融資」が可能なのかどうかについても、絶対に不可能ではありませんが、十分な準備が必要であることをお分かりいただけたかと思います。金融事故歴がある場合の不動産担保ローン審査基準について、より詳しく知りたい場合は、こちらをご参照ください。
https://kshc.jp/realestate-securedloan/