開業を考えるうえで、開業資金の調達手段に悩まれている方も多いでしょう。
資金使途が限定されない不動産担保ローンは、開業資金としても活用できます。
この記事では、不動産担保ローンで開業資金を借りるメリットや注意点について、詳しく解説します。
不動産担保ローンとは？
不動産担保ローンとは、土地や建物などの不動産を担保に高額の借入ができるローン商品です。
借入可能額は担保となる不動産の価値によって左右されますが、数千万円を超える高額の借入が可能なケースもあります。
不動産担保ローンは、銀行やノンバンク（消費者金融や不動産担保ローン専門業者）で取り扱われています。
不動産担保ローンで開業資金を借りるメリット
不動産担保ローンは、開業資金の調達手段としても活用できます。
それでは、不動産担保ローンで開業資金を借りることで、どのようなメリットが得られるのでしょうか。
個人事業主でも利用できる
不動産担保ローンは、個人・法人はもちろん、個人事業主でも利用可能です。
また、審査では、不動産の担保価値が重要視されるため、開業前で売上実績がない方でも利用しやすいというメリットがあります。
金利が低い
不動産を担保として設定することで、金融機関は貸し倒れのリスクを軽減できます。
そのため、不動産担保ローンの金利は、カードローンなどの無担保ローンと比較すると低めに設定されているケースが多いです。
資金使途は原則として自由
不動産担保ローンは、原則として資金使途が自由です。
借りたお金の使い道が制限されないため、開業資金としてはもちろん、従業員の給与の支払いや、事業主の個人的な支出にも活用できます。
高額・長期の借入も可能
不動産担保ローンは、担保価値に応じて高額の借入が可能な点が魅力です。
開業に必要な資金は業種や事業形態、事業規模などによって異なりますが、飲食店やカフェなら100万円以上、雑貨店やアパレルショップなら300万円以上、美容室なら500万円以上が目安と言われています。
不動産担保ローンなら、これらの額も十分に賄うことができるでしょう。
また、不動産担保ローンは、返済期間を10年以上の長期で設定できるため、無理のない返済計画を立てやすいというメリットもあります。
月々の返済額を低く抑えられるため、売上がない開業時期にも大きな助けとなるでしょう。
融資実行までのスピードが速い
不動産担保ローンは、銀行の事業用融資などと比較すると、融資実行までのスピードが速いという特徴があります。
銀行の事業用融資の場合、審査だけで2週間〜1か月以上の期間を要するケースも珍しくありません。
一方で、不動産担保ローンであれば、基本的には申込から1週間程度で融資が実行されます。
また、金融機関によっては、最短で即日や翌日のスピード融資に対応しているところもあるため、迅速に開業準備を進めることができます。
不動産担保ローンで開業資金を借りる際の注意点
不動産担保ローンは、開業資金の調達に有効な手段です。
ただし、不動産担保ローンで開業資金を借りる際には、以下の3点に注意しましょう。
融資には審査がある
不動産担保ローンの申込時には、必ず審査があります。
審査を通過しなければ、融資を受けることはできません。
審査の条件や必要書類は金融機関によって異なりますが、不動産の価値を証明する書類（登記済権利証や固定資産評価証明書）に加えて、事業計画書や必要費用の内訳を記載した書類などの提出を求められる可能性もあります。
また、審査基準は金融機関によって異なるため、注意が必要です。
一般的に、銀行の不動産担保ローンよりも、ノンバンクのほうが審査基準が緩やかだと言われています。
不動産を失うリスクがある
不動産担保ローンでは、万が一支払いが滞った場合に、担保として設定した不動産を失うリスクがあります。
自宅を担保にした場合は、住む場所を失うことにもなりかねません。
また、店舗や事務所の建物や土地を担保にした場合には、事業を継続することが難しくなるでしょう。
そのような事態にならないためにも、借入額は必要最低限に抑え、無理のない返済計画を立てることが大切です。
契約には諸費用がかかる
不動産担保ローンの契約時には、事務手数料や登記費用、印紙税などの諸費用がかかります。
これらの諸費用については、自己資金で支払う必要があるため、注意しましょう。
不動産を担保に開業資金を調達しよう！
不動産を所有している場合には、それを担保にまとまった資金を借入ることができます。
「開業を考えているけど、自己資金が足りない」という場合には、不動産担保ローンの活用を検討してみてはいかがでしょうか。
資金使途が限定されない不動産担保ローンは、開業資金としてはもちろん、仕入れや従業員への給与支払いなど、幅広い資金需要に活用できます。
ただし、不動産担保ローンの借入条件は、金融機関によって異なるため、業者選びは慎重に行わなければなりません。
協和信用保証株式会社は、昭和63年の創業以来、不動産担保ローンに特化した貸付を提供し続けております。
お客様のニーズに合わせた迅速かつ柔軟な対応を提供しておりますので、開業資金への不動産担保ローンの活用についても、ぜひお気軽にご相談ください。
