不動産担保ローンは、家や所有する不動産を担保にすることで比較的大きな金額を低金利で借りられる便利なローンです。
しかし、その一方で「返済できなければ不動産を失うリスク」や「審査が厳しく時間がかかる」といったデメリットも存在します。
また、金利や返済期間によっては総返済額が増える可能性もあるため、慎重な判断が必要です。
この記事では、不動産担保ローンのデメリットについて詳しく解説し、利用時に注意すべきポイントを紹介します。
不動産担保ローンとは？
不動産担保ローンとは、家や土地などの不動産を担保にして契約する融資商品です。
担保となる不動産の評価額に基づき、高額の借入が可能という魅力があります。
不動産担保ローンは、銀行のほか、不動産担保ローンを専門的に取り扱う金融機関などのノンバンクでも取り扱われています。
不動産担保ローンのデメリット
不動産担保ローンには、注意すべきデメリットがいくつか存在します。
不動産を失うリスクがある
不動産担保ローンでは、返済が難しくなった場合、担保として設定した不動産を失うリスクがあります。
自宅を担保にした場合には、住む場所を失うことになるため、生活基盤が大きく揺らいでしまうでしょう。
手数料がかかる
不動産担保ローンを契約するためには、事務手数料や登記費用、印紙代などの手数料を支払わなければなりません。
これらの費用は自己資金で賄う必要があるため、申込者にとって大きな負担となるケースがあります。
審査に時間がかかる
不動産担保ローンでは、申込者の収入や勤務形態、信用力、担保となる不動産の価値などをもとに厳正な審査が行われます。
審査には一定の時間がかかるため、すぐに資金を調達できるわけではありません。
審査にかかる時間は金融機関によって異なりますが、銀行の場合は2週間〜1か月程度、ノンバンクの場合は数日〜2週間程度かかるのが一般的です。
迅速な資金調達が必要な場合は、不動産担保ローンでは間に合わない可能性もあります。
審査に落ちたら利用できない
不動産担保ローンは、審査に通らなければ利用できません。
審査基準は金融機関によって異なるため、別の金融機関へ申し込めば利用できる可能性もありますが、再度審査が行われるため、融資実行までには時間がかかってしまいます。
一般的に、銀行よりもノンバンクのほうが、審査基準が緩やかだと言われています。
「審査に落ちた場合、再審査の時間が惜しい」という方は、初めからノンバンクに申し込むのがおすすめです。
不動産担保ローンにはメリットもある？
不動産担保ローンにはデメリットが複数ある一方で、特有のメリットも多数あります。
高額の借入が可能
不動産担保ローンでは、不動産の担保価値に応じて、高額の借入が可能です。
数千万円〜数億円を超える金額の借入が可能なケースもあるため、事業拡大のための資金や住宅リフォーム資金など、幅広い需要に対応できるでしょう。
金利が低い
不動産担保ローンは、無担保ローンに比べ、金利が低めに設定されているのが特徴です。
これにより、返済負担を抑えることができます。
長期借入が可能
不動産担保ローンでは、返済期間を長期で設定できるため、月々の返済負担を抑えやすいというメリットがあります。
資金使途が自由
不動産担保ローンは、資金使途が限定されません。
リフォーム資金や生活資金の補填、事業資金や教育資金など、幅広い用途で活用できるのが利点です。
不動産担保ローンを利用する際の注意点
不動産担保ローンを利用する際には、以下の注意点を押さえておきましょう。
無理のない返済計画を立てる
不動産担保ローンでは、返済が滞ると担保として設定した不動産を失うリスクがあります。
そのため、月々の収入や支出、他のローンの返済などを考慮し、無理のない返済計画を立てることが大切です。
複数の金融機関を比較する
不動産担保ローンの金利や手数料などの融資条件は、金融機関によって異なります。
そのため、適切な条件で融資を受けられる金融機関を選ぶことが大切です。
例えば、住宅ローンの残っている二番抵当の物件や、借地権、底地などの扱いは、金融機関によって異なります。
そのような物件は審査に不利に働くケースが多いため、金融機関選びが特に重要です。
スケジュールに余裕を持つ
不動産担保ローンの審査には一定の時間がかかるため、スケジュールに余裕を持つことも大切です。
資金需要が発生するタイミングを見越して、早めに手続きを開始しましょう。
不動産担保ローンはデメリットを理解して活用しよう
不動産担保ローンは、低金利で高額の資金を長期借入できる有効な資金調達手段です。
ただし、不動産を失うリスクがあるなど、注意すべきデメリットも存在します。
利用の際には、デメリットについて正しく理解し、無理のない返済計画を立てて、信頼できる金融機関を選ぶことが大切です。
協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンを専門的に取り扱っております。
お客様のニーズに合わせ、最適な融資プランを提案させていただきますので、お気軽にご相談ください。
住宅ローンの残っている物件や借地権、底地などを担保にした借入にも対応可能です。
最短翌日のスピード融資も行っておりますので、お急ぎの方も一度お問い合わせください。
