家の購入資金の調達方法として、まず思い浮かぶのは住宅ローンという方も多いのではないでしょうか。
住宅ローンは自分が住む家を購入する際は利用することができますが、マンション経営のために使用することはできません。
そこで今回は、マンション経営で使えるローンの種類や特徴、審査に通過するコツを解説します。
マンション経営で使えるローンの種類
マンション経営を目的とした不動産購入で使えるローンには、以下のような種類があります。
不動産投資ローン
不動産投資ローンとは、家賃収入で収益を得ることを目的とした不動産投資に活用できるローンです。
マンションローンやアパートローンと呼ばれることもあります。
ビジネスローン
ビジネスローンとは、事業資金を調達するためのローンです。
事業資金専用の金融商品なので、利用できる人は法人または個人事業主に限定されています。
借りたお金は投資用マンションの購入資金に充てることができますが、資金使途が事業資金に限定されているため、事業計画書の提出が求められることがあります。
マンション経営で使えるローンの申し込み先
マンション経営で使えるローンは、不動産投資ローンやビジネスローンを扱う以下のような金融機関やローン会社で申し込むことができます。
申し込む金融機関やローン会社によって、審査の通りやすさや金利などが異なります。
それぞれの特徴を理解した上で、申込先を決めることが審査に通過するコツだと言えるでしょう。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、政府が100％出資している金融機関で、個人事業主や中小企業向けの融資を中心に行っています。
銀行などの金融機関と比較すると金利が安いという特徴がありますが、審査は厳しいと言われています。
都市銀行
都市銀行とは、全国展開をしている大手銀行を指します。
都市銀行を利用するメリットは、地方銀行やノンバンク（ローン会社）と比較すると金利が低いことです。
ただし、日本政策金融公庫同様審査が厳しい傾向があるため、信用情報に問題がある、他にも借り入れがある、必要な金額が明確ではない場合は、審査に通らない可能性が高くなります。
地方銀行
地方銀行とは、各都道府県に本店がある銀行のことで地域に根付いたサービスを行っているのが特徴です。
地方銀行の場合、銀行と同じ都道府県に住んでいる、物件が銀行と同じ都道府県にあるなどの条件があるケースが多くなっています。
また、すべての地方銀行に不動産投資ローンがあるわけではないので、事前に確認が必要です。
信用金庫 ・信用組合
信用金庫・信用組合とは、大衆の金融の円滑化、貯蓄の増強、または組合員の相互扶助を目的に設立された金融機関で、地方銀行よりもさらに営業区域が絞られているのが特徴です。
利用者の住むエリアに絞ったサービスが行われているため、都市銀行や地方銀行と比較すると審査に通る可能性が高くなりますが、金利は若干高めに設定されています。
ノンバンク（ローン会社）
ノンバンク（ローン会社）とは、貸付を専門に行っている金融機関です。
ローン会社それぞれの基準によって貸付を行っているため、銀行などの金融機関と比較すると審査に通りやすいと言われています。
ただし、銀行などの金融機関と比較すると金利が高いので注意も必要です。
マンション経営ローンの特徴
マンション経営に利用できる不動産投資ローンやビジネスローンには、以下のような特徴があります。
審査基準
一般的なローンや融資の審査基準は、本人の年収、勤務先、今回申し込んだローン以外の借り入れなどが挙げられます。
それに加えて、不動産投資ローンの場合は物件の収益性、マンション経営の実績なども審査対象になります。
実績がなければ審査に通らないということではありませんが、マンション経営で成功した実績があると審査に有利になります。
金利
不動産投資ローンと住宅ローンを比較した場合、不動産投資ローンは金利が高くなっているケースが多いと言えます。
家賃収入が安定して見込まれる物件であれば貸し倒れリスクが低くなるので金利が抑えられる可能性がありますが、反対に空室リスクがあるとみなされると高い金利が適用されます。
保証人
マンション経営に必要な融資を受ける場合、基本的に連帯保証人が必要です。
連帯保証人とは、債務者と同等の責任が発生する人のことです。
連帯保証人が必要な契約を結ぶ際は、保証人に迷惑をかけないようにゆとりのある返済計画を立てることが必要です。
返済方法
マンション経営の返済方法は、できるだけ短くするのが良いと言われています。
マンション購入資金は一般的に高額になることが多いため、返済期間が短い場合と長い場合とでは総返済額が大きく変わるためです。
返済期間を長くすれば、月々の返済額を減らすことができますが、金利分の負担が大きくなります。
反対に、返済期間が短くなれば月々の返済額は多くなりますが、金利分の負担が少なくて済みます。
ただし、返済総額を減らすために無理な返済計画を立ててしまうと、返済ができなくなってしまう可能性もあるため注意が必要です。
マンション経営ローンの審査に通過するコツ
マンション経営ローンの審査に通過するコツは、返済ができなくなる可能性があると思われない条件を整えておくことが大切です。
・耐用年数が多く残っている物件を選ぶ
・自己資金をできるだけ多く準備する
・購入物件以外の担保を入れる
個人の信用に関する問題をクリアにしておくことはもちろんですが、マンション経営ローンの場合は購入するマンションの価値も審査に影響します。
審査に通過しやすい物件を選び、その上で自己資金増やす、購入物件以外の担保を提供するといったことを検討してみると良いでしょう。
最後に
マンション経営ローンは融資額が高額になるケースが多いことから、審査が厳しい傾向にあります。特に、金利が低い銀行は審査に通らないこともあるため、ノンバンクからの融資を検討するのも一つの方法です。
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