不動産事業者の仕入れ資金調達方法は？金融機関やローン商品を紹介

不動産を仕入れて販売する不動産事業者は、物件取得からリフォーム、販売まで多額の資金が必要になります。

自己資金だけでまかなうのは難しく、資金繰りに悩む不動産事業者も少なくありません。

不動産事業者の仕入れ資金調達方法としては、金融機関からの借入をはじめ、不動産担保ローン、ブリッジローンなど、目的に応じたローン商品の活用が挙げられます。

この記事では、不動産事業者が仕入れ資金を調達する方法について、それぞれの特徴やメリット、注意点をわかりやすく解説します。

不動産の仕入れには高額の資金が必要

不動産事業では、物件の仕入れに数千万円から数億円規模の資金が必要になることが珍しくありません。

特に都心部や人気エリアでは土地や建物の価格が高く、購入だけでなく仲介手数料や登記費用、リフォーム・解体などの付帯費用も発生します。

そのため、自己資金だけで仕入れを賄うのは現実的に難しいケースが多く、金融機関からの融資を活用するのが一般的です。

また、不動産市場は好条件の物件ほど競争が激しく、迅速な資金調達が仕入れ成功の鍵となります。

そのため、仕入れ資金の調達先を確保しておくことは、不動産事業者の事業拡大や利益確保に直結する重要な要素です。

銀行融資や不動産担保ローン、信用金庫の事業ローンなど複数の資金調達方法を検討し、必要なタイミングで必要な額を確保しやすくしておきましょう。

不動産事業者の仕入れ方法

不動産事業者が利益を上げるためには、需要の高い物件をいかに効率的に仕入れるかが重要です。

仕入れには複数の方法があり、それぞれ資金計画やリスク、必要な調査が異なります。

ここでは、不動産事業者の代表的な仕入れ方法を4つ紹介します。

新規購入

不動産事業者の仕入れ方法として、市場に出回る物件を新規購入することがあります。

ただし、市場価格での取引が基本となるため、十分な資金力と迅速な意思決定が求められます。

特に都市部では人気物件ほど早期成約する傾向があるため、融資審査を事前に進め、即座に購入できる体制を整えておくことが重要です。

不動産買取

不動産買取とは、売主から直接物件を買い取る方法です。

仲介手数料が不要な分、コストを抑えられるというメリットがあります。

また、売却を急ぐ個人や法人と交渉できれば、市場価格より割安に仕入れられるケースも珍しくありません。

ただし、短期間で契約をまとめるためには、現地調査や建物の法的規制確認を迅速に行う体制が必要です。

買取り後のリノベーションや再販計画を具体化しておくと、資金回収のスピードを高められるでしょう。

不動産開発プロジェクト

不動産開発プロジェクトとは、更地や老朽化した建物を購入し、建替えや再開発を行う手法です。

マンションや商業施設などを新たに建設して付加価値を高め、販売や賃貸で利益を得るのが一般的なビジネスモデルです。

高額な初期投資が必要となりますが、完成後の収益性は高く、長期的な事業拡大につながりやすいでしょう。

ただし、開発には建築基準法や都市計画法などの規制が関わるため、行政との協議や許認可取得、資金調達計画を綿密に進めること不可欠です。

競売への入札

競売への入札とは、金融機関による差し押さえ物件などを、裁判所を通じて取得する方法です。

市場価格より安く仕入れられる可能性がありますが、入札前に物件内部を確認できない場合が多く、現状有姿での引き渡しが基本のため、修繕費用や権利関係のリスクを十分に見極める必要があります。

近年は不動産競売情報サイト（BIT）などで入札情報を確認できるため、事前調査と資金計画を整えれば、短期間で魅力的な物件を取得するチャンスがあります。

不動産事業者向けに仕入れ資金の融資を行う金融機関

不動産の仕入れを成功させるには、各金融機関の特徴を理解し、資金調達手段を複数確保しておくことが重要です。

続いては、不動産事業者向けに仕入れ資金の融資を行う、主な金融機関を紹介します。

銀行

都市銀行や地方銀行は、不動産事業者に対して高額かつ長期の融資を行う代表的な資金調達先です。

担保評価や事業計画、返済能力などの審査は厳格ですが、金利は比較的低く、安定した資金調達ができるでしょう。

銀行と長期的な取引関係を築くことで、追加融資や金利優遇を受けやすくなる点も魅力です。

ノンバンク

ノンバンクは審査スピードが速く、担保評価や事業実績が少ない場合でも柔軟に対応してくれるのが特徴です。

短期間で資金を確保したいときや、急な仕入れチャンスに対応する際に有効です。

ただし、銀行に比べて金利は高めに設定されるため、返済計画を慎重に立てる必要があります。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、不動産事業者の創業や新規事業展開を支援する融資制度を整えています。

新規開業者や中小企業向けに低金利・長期返済の融資が利用できるため、自己資金が少ない場合や初めて不動産事業に参入する場合でも資金調達しやすい点がメリットです

地域の信用金庫や商工会議所と連携した制度融資も活用すれば、仕入れ資金を安定的に確保できます。

不動産事業者向けの仕入れ資金ローンの種類

続いては、不動産事業者が活用しやすい代表的な仕入れ資金ローンを紹介します。

不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、所有している土地や建物を担保に融資を受けるローンです。

担保となる不動産の評価額に応じて高額な融資を受けられるため、仕入れ資金として最も一般的な方法となっています。

ただし、銀行系の金融機関は審査が厳しく、融資までに時間がかかる場合があります。

そのため、審査が比較的柔軟で、スピード融資に対応しているノンバンク系の専門会社に依頼しましょう。

不動産の担保評価や返済能力に応じて融資額が決まるため、事前に相談しておくとスムーズに進みます。

プロジェクト融資

プロジェクト融資とは、特定の開発計画や再開発事業など、プロジェクト単位で資金を調達するローンです。

融資判断は企業の財務状況よりも、計画するプロジェクト自体の収益性や事業計画の確実性を重視します。

そのため、大規模なマンション開発や商業施設の建設など、高額かつ長期の投資が必要な事業に適しているでしょう。

計画書や収支予測の精度が融資可否に直結するため、詳細なマーケット分析やリスク対策を盛り込んだ事業計画を準備することが重要です。

ブリッジローン

ブリッジローンとは、売却予定の不動産を担保に、短期的に資金をつなぐためのローンです。

物件の仕入れから販売までの期間に一時的な資金不足が生じた場合や、銀行融資が実行されるまでのつなぎ資金として利用されます。

融資期間は数ヶ月から1年程度が一般的で、スピード重視のため審査が比較的早いのが特徴です。

ただし、金利はやや高めに設定されることが多く、確実な返済計画を立てたうえで利用する必要があります。

ビジネスローン

ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金として利用できる無担保ローンで、担保を用意できない場合でも利用できる点がメリットです。

審査が早く、最短即日で融資される商品もありますが、融資額は数百万円から数千万円程度に限られ、金利も担保付きローンより高くなります。

不動産事業者の資金調達方法としては、仕入れ資金の一部補填や急な諸経費への対応など、短期・小口の資金ニーズに向いています。

不動産事業者の仕入れ資金には不動産担保ローンがおすすめ

不動産の仕入れは数千万円から数億円規模になることが多く、自己資金だけで賄うのは現実的ではありません。

不動産担保ローンなら、担保評価に応じて高額な融資が受けやすく、仕入れのタイミングを逃さずに動ける点が大きなメリットです。

協和信用保証株式会社では、不動産担保ローンに特化した融資を行っております。

お客様の状況に合わせた柔軟な審査を提供いたしますので、お気軽にご相談ください。

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