事業を営んでいると、急な資金調達が必要になるケースもあります。
実際に、即日融資が受けられるサービスをお探しの方もいるでしょう。
そこで今回は、事業資金の即日融資を受ける方法や、即日融資を受ける際の注意点について解説します。
事業資金の即日融資を受ける方法
事業資金の即日融資を受ける方法には、いくつかの選択肢があります。
銀行・消費者金融のビジネスローン
事業資金の一般的な調達方法として知られているのが、銀行や消費者金融が提供するビジネスローンです。
最近では、オンラインでローン申し込みが可能な銀行も増えており、即日審査や即日融資が可能なケースも増えてきています。
ただし、銀行のビジネスローンは審査基準が厳格に定められているため、業績や信用状況によっては、審査に通過できない可能性もあるでしょう。
審査に通過できなければ、当然ながら融資も受けることができません。
一方で、消費者金融が提供するビジネスローンは、銀行に比べて審査が柔軟で、即日融資を受けやすいという特徴があります。
金利は銀行よりも高めですが、急な資金調達が必要な際には有効な選択肢となるでしょう。
事業者向けカードローン
あらかじめ事業者向けのカードローンを契約しておけば、即日融資が受けられます。
ただし、カード発行には1週間程度の期間がかかるため、前もって申し込みが必要です。
また、カードローンは比較的金利が高く、高額の融資には対応できないというデメリットもあります。
とはいえ、ATMなどで手軽に現金を調達できる手段なので、いざという時には便利です。
ファクタリング
ファクタリングは、売掛債権を資金化する手段です。
具体的には、取引先に対する売掛金を、金融機関やファクタリング業者に買い取ってもらい、その代金を即座に受け取る方法を言います。
厳密に言えば「融資」ではありませんが、スピーディーに資金を調達できることが多く、即日で現金化することも可能です。
ただし、売掛金の額に応じて手数料がかかるため、注意が必要です。
また、売掛先の業績によっては、資金を調達できないケースもあります。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、土地や建物などの不動産を担保にして融資を受ける金融商品です。
高額の借入も可能で、比較的金利も低いというメリットがあります。
また、事業用の不動産だけでなく、経営者が個人で所有する自宅なども担保にすることが可能です。
資金使途も原則として自由なので、事業のための設備投資や従業員への給与支払いなど、あらゆるニーズに対応できます。
不動産担保ローンの審査にかかる時間は金融機関によって異なりますが、ノンバンク（銀行以外の金融機関）の金融機関の場合、スピーディーな審査によって翌日融資に対応しているところもあります。
ただし、銀行の不動産担保ローンは、審査に時間がかかるケースも多いので、注意が必要です。
事業資金の即日融資を受ける際の注意点
続いては、事業資金の即日融資を受ける際の注意点について解説します。
必要書類を確認する
必要書類に不備があると、即日融資が受けられなくなります。
融資の申し込み時には、本人確認書類や決算書、事業計画書などの提出を求められるケースが多いので、前もって準備しておきましょう。
平日の午前中に申し込む
即日融資に対応しているサービスであっても、午後の申し込みや土日祝日の申し込みでは審査が間に合わない可能性があります。
できるだけスピーディーに対応してもらうためにも、平日の午前中に融資の申し込みを済ませるのがおすすめです。
即日審査か即日融資かを確かめる
融資サービスには「即日審査」を謳っているものもありますが、これは即日融資とは異なるものです。「即日融資」は、その日のうちに借入金が振り込まれることを指しますが、「即日審査」はあくまで審査だけがその日に完了することを意味します。
審査後、実際に融資実行されるのは、翌日以降になるケースが多いです。
そのため、ローンに申し込む際には、即日「審査」ではなく、即日「融資」が可能かどうかを確認することが大切です。
借り過ぎない
即日融資は便利な資金調達方法ですが、借り過ぎには注意が必要です。
融資を受ける際には、無理のない返済計画を立て、必要以上の資金を借入れないようにしましょう。融資額が大きくなると、毎月の返済負担が重くなり、経営に悪影響を及ぼすこともあります。
事業資金のスピーディーな調達には不動産担保ローンがおすすめ
事業資金の即日融資には、様々な選択肢がありますが、不動産担保ローンを活用するのがおすすめです。
不動産を担保にすることで、金利を低く抑えることができ、返済期間も長期で設定できるので、無理のない返済計画を立てやすくなります。
ただし、不動産担保ローンの審査期間は金融機関によって異なります。
中には、即日融資を行っていない業者もあるため、注意が必要です。
協和信用保証株式会社は、不動産担保ローンに特化した融資を行っており、迅速な審査と柔軟な対応を提供しています。
急な資金が必要な場合には、当日中でも対応させていただきますので、ぜひご相談ください。
