銀行からお金を借りる方法には、さまざまな選択肢があります。
ただし、お金を借りるには銀行の融資審査に通過しなければいけません。
この記事では、銀行融資を受ける7つの方法と、審査に通らなかった場合の対処法を紹介します。
銀行からお金を借りる7つの方法
それでは早速、銀行からお金を借りる方法を紹介していきます。
個人・個人事業主・中小企業向けの金融商品を中心に紹介するので、ぜひ参考にしてください。
カードローン
カードローンは、銀行が提供する最も便利で柔軟な借入オプションの一つです。
審査を通過すれば、必要な時にすぐに資金を引き出すことが可能です。
原則として用途は自由で申し込みも簡単なので、急な出費や短期間の資金調達に適しています。
借入可能額が低めに設定されているため、高額融資を希望する場合は別の方法を検討しましょう。
住宅ローン
住宅ローンは、住居を購入する目的で高額の資金を借り入れできる専用のローンです。
銀行は物件自体を担保として利用するため、比較的低金利で長期にわたる返済期間を設定することが可能です。
ただし、住宅ローンで借りたお金は、住居を購入する目的以外で使用することはできません。
教育ローン
銀行が提供する教育ローンは、学費や教育に関連する費用をカバーするために設計されています。
子どもや自分自身の教育資金を借り入れることで、経済的負担を軽減することができます。
教育ローンも、住宅ローンと同様に、借りたお金を別の目的で使用することはできなので注意しましょう。
マイカーローン
銀行が提供するマイカーローンは、新車または中古車の購入を支援するための金融商品です。
住宅ローン、教育ローンと同様に、マイカーローンも自動車購入専用であり、別の目的で使用することはできません。
車両を担保として使用することで、低金利での貸し付けを行っています。
フリーローン
銀行が提供するフリーローンは、特定の使途を定めずに利用できる個人向けのローンです。
大きな購入や家の改修、旅行費用など、さまざまな目的に使用することができます。
ただし、なかには資金使途が限定されているものもあります。
銀行によって融資条件や審査基準が異なるため、事前に確認しておきましょう。
ビジネスローン
ビジネスローンは、法人が運転資金や設備投資、事業拡大のために利用できる金融商品です。
通常、事業計画と企業の財務状況を審査したうえで、融資が行われます。
高額融資も期待できる反面、審査が厳しい側面もあるため、必ずお金を借りられるとは限りません。
不動産担保ローン
不動産担保ローンは、不動産を担保に設定することで融資を受ける金融商品です。
通常、低金利で大きな額の融資を受けることが可能ですが、不動産を失うリスクも伴います。
原則、借り入れた資金は自由に使用できますが、銀行によっては資金使途を限定している場合もあるため、事前確認が必要です。
銀行からお金を借りるときの流れ
銀行からお金を借りる際には、まず申し込みを行い、必要書類を提出します。
必要書類としては、身分証明書、収入証明、場合によっては資金使途を説明するための事業計画書などが必要になります。
その後、銀行は提出された書類と申し込み者の信用情報を基に審査を行い、融資の承認を決定します。
審査期間は商品や借入額によって異なりますが、数週間から数ヶ月かかることが一般的です。
銀行融資の審査に通らなかったときの対処法
銀行からお金を借りる方法を紹介してきましたが、銀行融資は審査が厳しいと言われています。
一般的には、信用情報の問題、収入の不安定さ、借入れ目的の不明確さなどが原因で審査に落ちることが多いです。
銀行融資の審査に通らなかったときは、ノンバンクの利用も検討しましょう。
ノンバンクは、銀行よりも審査が柔軟であり、少額融資に応じやすい特徴があります。
ただし、銀行融資と比較すると金利は高い傾向にあるため、返済計画をしっかりと立てることが必要です。
さらに、不動産を所有している場合は、不動産担保ローンを検討することも有効です。
不動産担保ローンは、不動産を担保にして資金を借りるため、信用情報が原因で審査に落ちた場合でも融資を受けることができる可能性が高まります。
不動産の価値を担保として用いるため、比較的低金利で大きな額の融資を受けることが可能です。
最後に
今回紹介した通り、銀行からお金を借りる方法は複数あります。
銀行融資は、比較的金利が低いというメリットがあり、資金調達を検討している個人や企業にとって有益な選択肢となるでしょう。
ただし、銀行融資は審査が厳しく、必要なお金を必ず借りられるとは限りません。
審査に通らなかった、審査に不安があるという場合は、ノンバンクの利用も検討しましょう。
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