不動産を担保に設定して融資を受ける不動産担保ローンにおいて、その融資条件つまりはいくらまでの融資を組むことができるのかは担保物件の状況次第で判断され、融資金額が決定するケースが殆どです。今回は不動産担保ローンの融資条件について、担保物件の状況次第でどのように変わるのか？どのような調査、審査によって決められていくのか詳しく解説していきたいと思います。
不動産担保ローンの審査とは
ローン会社や金融機関などで不動産担保ローンを検討するとき、最も気になるのは融資条件、つまりはいくらまで融資を受けることができるのか？という点にありますよね。不動産担保ローンにおける融資条件は、「担保物件の調査」「借り手の信用調査」などの結果によって決定されます。借り手の信用調査とは、住宅ローンを申し込む場合と同様で、借り手の年収、勤続年数など安定した返済計画を立てることができるか否かを判断されます。そして借り手の信用調査に加えて、不動産担保ローンの審査で必ず行われるのが担保物件の調査です。
不動産担保物件の調査内容
では、不動産担保ローン申し込み時の不動産担保物件の調査とはどのようなことが行われるのでしょうか？まず不動産担保物件の調査ですが、ローン会社や金融機関が雇う不動産鑑定士と呼ばれる国家資格所有者によって実行されます。不動産鑑定士が最初にすることは現地調査です。現地調査の内容としては、一般の方が物件を探す時と似た項目をチェックしていくことになります。例えば、
・物件の周辺環境はどうなっているのか
・物件の外壁にヒビがないか、設備が老朽化していないか
・駅や学校、コンビニなどの利便性はどうか
・日当たりは良いか、将来的に日当たりが悪くなる可能性は少ないか
などの項目を実際に現地に出向いて調査していきます。さらに、より専門的に、
・マンション、ビルの管理体制はしっかりしているのか
・敷地の境界線が明確で、係争などが起きていないか
・物件に傾きなどの異常が発生していないか
という項目なども調査していきます。担保物件の現地調査を終えると、次は各種書類による調査が行われます。
・不動産登記簿謄本による権利関係の調査
・物件の図面の調査
・物件がある地域の法令、条例に関する調査
さらには近隣にある類似した物件の状況も調べていきます。
融資条件は担保物件の状況次第
不動産担保ローンの審査では、不動産担保物件の調査の結果に借り手の信用調査を加えて、最終的な審査の合否、そして融資条件が決定されます。では、融資条件が良くなる好条件担保物件とはどんな不動産物件なのでしょうか？
不動産担保ローンを検討中の方は、既にご自身が所有している不動産（土地や建物）を担保に設定する場合、もしくは不動産担保融資で不動産を購入し、購入した不動産を担保に設定する場合の二つのパターンがあると思います。自分にとって都合の良い物件が必ずしも好条件な不動産物件とは限りません。自分としては欲しくてたまらない不動産物件であっても、不動産市場、担保物件の調査の観点から不動産鑑定士などプロの視点で見ると高い評価が得られないというケースがあります。担保物件の調査により高い評価を得ることができなければ、希望する融資額や融資条件を獲得できる可能性が減ってしまいます。ローン会社や金融機関によって基準がありますが、一般的に高い評価を得やすい不動産とは、次のような条件を満たす物件と言われています。
・交通の便が良い
・建物の築年数が浅い
・建物の築年数が経っているが、しっかり修繕対応されている
・近隣の類似の物件と比較をしても人気のある物件で、安定した収益性が見込める
・地方の場合、建物に駐車場が付いている
希望の条件で不動産担保融資を受けるためには
これから不動産を取得し、取得した不動産を担保に不動産担保融資を受けようとされる場合は、ご自身の判断だけで不動産を購入してしまう前に、一度不動産審査のプロフェッショナルである不動産担保ローン会社、金融機関に相談されることを推奨します。購入したいと考えている不動産情報をプロに見せることで、不動産の評価額や具体的な融資条件を提示してもらえるため、ご自身が満足のいく融資条件となる不動産にて担保設定をすることが可能となります。
まとめ
不動産担保ローンにおける融資条件がどのように決定されるのかについて解説してきました。担保物件の状況次第で融資条件は異なります。希望する融資額の提示を受けるためのポイントは、高い評価を受けやすい不動産を担保に設定することです。特にこれから不動産を購入し、その不動産を担保物件として不動産担保ローンをお考えの場合は、希望する融資条件の実現可能性を高めるためにも、ローン会社や金融機関にいる不動産審査のプロに相談することが近道となります。より詳細に不動産担保ローンについてご覧になられたい方は、以下の当社サイトをご参照ください。
https://kshc.jp/realestate-securedloan/
