新しく事業を始めるときや事業を拡大したいときなど、資金調達が必要になることがあります。
そこで今回は、資金調達とはどういうことなのか、種類や仕組み、借金との違いについて解説します。
資金調達とは
資金調達とは、事業に必要な資金を外部から調達することです。
資金は会社を運営する上でかかせないものですが、すべてを自己資本だけで賄うことは難しい場合があります。
資金が不足すると、事業を拡大するために必要な投資ができないだけではなく、最悪の場合、会社が倒産してしまう可能性もあります。
安定した会社経営を行うためには、どのような資産調達の方法があるのかを把握し、検討しておく必要があるでしょう。
資金調達の種類と仕組み
資金調達には、主に「デッド・ファイナンス」「エクイティ・ファイナンス」「アセットファイナンス」の3種類があります。
デッド・ファイナンス
デッド・ファイナンスとは、金融機関や投資家からお金を借りて資金調達を行うものです。
デッド・ファイナンスの「デッド」には、「借金・負債」という意味があります。
デッド・ファイナンスによって資金調達を行った場合、返済金額を含めた事業計画が立てやすいというメリットがあります。
一方、借りたお金は利子を含めて返済しなければならないというデメリットもあります。
エクイティ・ファイナンス
エクイティ・ファイナンスとは、新株を発行して資金調達を行うものです。
エクイティ・ファイナンスの「エクイティ」には、「株式資本、自己資本」という意味があります。
エクイティ・ファイナンスの場合、原則として出資金を株主に返済する必要がなく、資本を増やすことで資金を増やすことができます。
しかし、新株を増やすことになるため、出資者にとっては一株あたりの価値が薄まることになります。
そのため、既存の出資者に対して、理解を得る必要があるというデメリットがあります。
アセットファイナンス
アセットファイナンスとは、所有している資産を利用して資金調達を行うものです。
アセットファイナンスの「アセットには、「資産」という意味があります。
アセットファイナンスで利用する資産には、不動産、機械設備、有価証券といったものの他に、売掛債権も資産に含まれます。
資産の価値が重視されるため、業績が悪化している場合でも資金が調達しやすいというメリットがあります。
反対に資産価値が認められなければ、断られてしまうこともある点はデメリットと言えるでしょう。
また、所有している資産を売却して現金化する場合は、すぐにお金を手にできるというメリットがあります。
ただし、早く現金化するために売り急いでしまうと、実際の価値よりも低い価格を提示される可能性がある点はデメリットと言えます。
資金調達と借金の違い
資金調達を行う方法として、金融機関や投資家からお金を借りる「デッド・ファイナンス」がありますが、資金調達と借金とは同じなのかという疑問を持った方もいるかもしれません。
デッド・ファイナンスによる資金調達も、借金も、お金を借りるという意味ではどちらも同じです。
しかし、資金調達と借金には借りたお金の使い道に違いがあります。
借金とは、個人が消費などの目的でお金を借りるときに使われる言葉ですが、資金調達は事業を発展させるためにお金を借りることです。
「お金を借りる行為は良くないこと」と思われがちですが、事業を行う上でお金を借りて先行投資を行うことは決してめずらしいことではありません。
個人消費のための借金は、返済のために生活に影響が出てしまうこともありますが、事業のための資金調達は、借りたお金を有効に活用することで何倍もの利益を生み出せることがあります。
借りたお金を有効に生かすことができれば、お金を借りるという行為は悪いことではありません。
資金調達には不動産担保ローンもおすすめ
資金調達には、不動産担保ローンを活用する方法もおすすめです。
不動産担保ローンとは、所有している不動産を担保に融資を受けるものです。
不動産担保ローンの特徴には、以下のようなことがあります。
・担保提供予定の不動産に担保価値が認められれば、比較的審査に通りやすい
・原則として資金使途が限定されていない
・ビジネスローンなどと比較すると金利が低い
・返済期間を長く設定できるので、返済の負担が軽減できる
不動産担保ローンは、担保提供する不動産の担保価値が高ければ高額の融資を受けることが可能なので、資産調達の手段としても適していると言えます。
ただし、返済ができなくなってしまった場合は担保提供した不動産を失う可能性があるので注意も必要です。
最後に
安定した経営と事業の発展のために、資金調達は不可欠なものです。資金調達の方法にはいくつか種類がありますが、それぞれにメリット、デメリットがあるので内容を理解した上で利用することが大事です。
協和信用保証株式会社は、不動産担保ローンに特化した融資を行っています。不動産を利用した資金調達は、協和信用保証株式会社にお気軽にご相談ください。
