有担保ローンと無担保ローンの違いとは？
有担保ローンとは不動産などの担保を差し入れて借りるローン、無担保ローンとは担保なしで本人の信用力をもとに借りるローンです。両者の違いは、金利、借りられる金額、返済期間、融資までの速さに表れます。
目次
有担保ローンと無担保ローンは何が違う？
| 項目 | 有担保ローン | 無担保ローン |
|---|---|---|
| 担保 | 必要（不動産など） | 不要 |
| 代表例 | 住宅ローン、不動産担保ローン | カードローン、フリーローン |
| 金利 | 低め | 高め |
| 借りられる金額 | 高額に対応しやすい | 少額が中心 |
| 返済期間 | 長期にしやすい | 短期〜中期 |
| 審査で重視される点 | 担保の価値と返済能力 | 年収と信用情報 |
| 融資までの期間 | 数日〜数週間 | 最短で即日 |
| 諸費用 | 登記費用、事務手数料など | 少ない |
表の内容は一般的な傾向で、実際の条件は金融機関や商品によって異なります。
無担保ローンにはどんな制限がある？
貸金業者の無担保ローンには、個人の借入を原則として年収の3分の1までとする「総量規制」（貸金業法）が適用されます。不動産を担保にする借入は、一定の条件を満たすと総量規制の対象から除かれる場合があります。
有担保ローンと無担保ローンはどちらを選べばよい？
少額を短期間で返すなら、手続きが簡単な無担保ローンが向いています。まとまった金額を長期で借りたい場合や、金利を抑えたい場合は、有担保ローンが選択肢になります。
ただし、有担保ローンは返済できなくなると担保を失う可能性があります。毎月の返済額を確認したうえで選ぶことが大切です。
有担保ローンにはどんな種類がある？
- 住宅ローン：購入する住宅を担保にして借りる
- 不動産担保ローン：すでに持っている不動産を担保にして借りる。資金の使いみちは幅広い
- 証券担保ローン：株式や投資信託などを担保にして借りる
- 預金担保の貸付：定期預金などを担保にして借りる
無担保ローンにはどんな種類がある？
- カードローン：利用限度額の範囲で、繰り返し借りられる
- フリーローン：使いみちが自由で、最初に一括で借りて分割で返す
- 目的別ローン：教育や自動車の購入など、使いみちが決まっている
- ビジネスローン：事業者向けに、担保なしで事業資金を借りる
有担保ローンのメリットとデメリットは？
有担保ローンのメリットは、金利が低めで、まとまった金額を長い期間で借りられる点です。担保の価値を重視するため、収入だけでは希望額に届かない場合でも借りられる可能性があります。
デメリットは、担保の評価や登記の手続きがあるため融資までに日数がかかること、登記費用や事務手数料がかかること、返済できないと担保を失うリスクがあることです。
無担保ローンのメリットとデメリットは？
無担保ローンのメリットは、担保を用意する必要がなく、申込から融資までが早い点です。手続きが簡単で、少額から借りられます。
デメリットは、金融機関が貸し倒れのリスクを金利でまかなうため、金利が高めになることです。借りられる金額は年収や信用情報によって決まり、有担保ローンより少なくなります。
金利の違いで返済額はどのくらい変わる？
説明のための例として、500万円を10年（元利均等返済）で借りる場合を比べます。金利が年5%なら、毎月の返済額は約5.3万円、返済の総額は約636万円です。金利が年14%なら、毎月の返済額は約7.8万円、返済の総額は約932万円になります。
借りる金額が大きく、期間が長いほど、金利の差が返済の総額に大きく影響します。実際の金利は、金融機関や審査の結果によって異なります。
不動産担保ローンはどんな有担保ローン？
不動産担保ローンは、土地・建物・マンションを担保にする有担保ローンの代表的な商品です。事業資金や納税資金のほか、金利の高い複数の無担保ローンを1本にまとめる借換えにも使われます。
有担保ローンと無担保ローンについてよくある質問は？
有担保ローンに保証人は必要？
金融機関や商品によって異なります。担保があるため、保証人を原則不要とする商品もあります。協和信用保証の不動産担保ローンは、連帯保証人が原則不要です。
無担保ローンから有担保ローンに借り換えられる？
不動産を持っていれば、複数の無担保ローンを不動産担保ローンにまとめて借り換える方法があります。金利が下がり、毎月の返済額を抑えられる場合があります。
審査に通りやすいのはどちら？
一概にはいえません。無担保ローンは年収と信用情報、有担保ローンは担保の価値と返済能力を中心に審査されるため、状況によって結果が変わります。
あわせて知っておきたい関連用語は？
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貸付条件をご確認のうえ、借りすぎにご注意ください。
