リバースモーゲージとは？不動産担保ローンとの違い

2026年8月17日2026年11月10日

リバースモーゲージとは、自宅を担保にお金を借り、毎月の支払いは利息のみとし、元金は契約者が亡くなったあとに自宅の売却などで一括返済する高齢者向けのローンです。自宅に住み続けながら、老後の資金を確保できます。

リバースモーゲージと不動産担保ローンの違いは？

リバースモーゲージは、自宅を相続させる予定がなく、老後の生活費を補いたい人に向いています。事業資金に使いたい場合や、自宅以外の不動産を担保にしたい場合は、不動産担保ローンが選択肢になります。

リバースモーゲージでは、自宅の評価額をもとに借りられる上限が決まります。借り方には、最初に一括で受け取る方法、上限の範囲で必要なときに借りる方法、毎月一定額を受け取る方法があります。

契約者が亡くなったときは、相続人が自宅を売却して返済するか、手元の資金で一括返済して自宅を引き継ぎます。通常のローンは返済が進むと残高が減りますが、リバースモーゲージは借りるほど残高が増えていくため、「逆（リバース）」と呼ばれます。

自宅を売却しても借入を返しきれなかった場合の扱いは、契約の型によって異なります。リコース型は、残った借入を相続人が返済する必要があります。ノンリコース型は、相続人が残りを返済する必要はありません。

ノンリコース型は相続人の負担が残らない一方で、リコース型より金利が高めに設定されるのが一般的です。

リバースモーゲージ型住宅ローンは、リバースモーゲージの仕組みを使った高齢者向けの住宅ローンです。資金の使いみちは、住宅の建築や購入、リフォーム、住宅ローンの借換えなど、住まいに関するものに限られます。生活費や事業資金には使えません。

メリットは、自宅に住み続けながら資金を用意できること、毎月の支払いが利息のみで負担を抑えられること、自宅を相続する人がいない場合に資産を生前に活用できることです。

デメリットは、金利の上昇や不動産価格の下落の影響を受けること、対象となる地域や物件が限られること、契約者が亡くなったあとに自宅を手放すのが基本になることです。

条件は金融機関や商品によって異なります。

不動産担保ローンでも、返済方法によって毎月の負担を抑えられます。協和信用保証では、期間中は利息のみを支払い、最後に元金を一括で返す「元金据え置き」の返済方法もご相談いただけます。

配偶者が契約を引き継いで住み続けられる商品が多くあります。引き継ぐための条件は、契約の前に確認しておく必要があります。

できます。手元の資金で繰り上げて返済したり、自宅を売却して完済したりすることが可能です。

リバースモーゲージは、事業や投資の資金には使えないのが一般的です。事業資金が必要な場合は、資金の使いみちが幅広い不動産担保ローンが選択肢になります。

協和信用保証株式会社（東京都知事(13)第09123号）は、不動産担保ローンで50万円〜10億円のご融資に対応しています。査定は無料で、ご融資の実行まで費用はかかりません。

貸付条件をご確認のうえ、借りすぎにご注意ください。

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