2番抵当（第二抵当）とは？1番抵当との違いと融資の可否
2番抵当（第二抵当）とは、すでに抵当権が設定されている不動産に、2番目の順位で設定される抵当権のことです。不動産が売却されたときは、1番抵当の貸し手が先に返済を受け、残った代金から2番抵当の貸し手が返済を受けます。
目次
2番抵当と1番抵当の違いは？
| 項目 | 1番抵当 | 2番抵当 |
|---|---|---|
| 登記の順番 | 最初 | 2番目 |
| 売却代金からの返済 | 最優先で受けられる | 1番抵当の返済後の残りから受ける |
| 貸し手のリスク | 低い | 高い |
| 金利の傾向 | 低め | 高め |
| 取り扱う金融機関 | 多い | 限られる |
2番抵当ではいくら借りられる？
2番抵当で借りられる金額の目安は、「不動産の評価額×掛け目−1番抵当の借入残高」で計算します。
たとえば、評価額3,000万円、掛け目70%、住宅ローンの残高1,200万円の場合、3,000万円×70%−1,200万円＝900万円が目安です。掛け目は金融機関や物件によって異なります。
2番抵当で借りるときの注意点は？
- 1番抵当の借入より金利が高くなりやすい
- 1番抵当の契約で、追加の担保設定に貸し手の承諾が必要と定められている場合がある
- 返済が2本になるため、毎月の返済額の合計を確認する必要がある
2番抵当が使われるのはどんなケース？
2番抵当が使われる代表的なケースは、住宅ローンを返済中の自宅を担保に、追加の資金を借りる場合です。住宅ローンの借入先が1番抵当を持っているため、新しく借りる金融機関は2番抵当になります。
資金の使いみちとしては、事業の運転資金、納税資金、教育資金、リフォーム費用、不動産の売却までのつなぎ資金などがあります。
担保余力はどうやって確認する？
2番抵当で借りられるかどうかは、「担保余力」で決まります。担保余力とは、不動産の評価額から、先に設定されている抵当権の借入残高を差し引いた残りの価値のことです。
住宅ローンの残高は、金融機関から届く返済予定表や残高証明書で確認できます。不動産の評価額は金融機関によって異なるため、査定を依頼して確認するのが確実です。返済が進んで残高が減っているほど、担保余力は大きくなります。
2番抵当で借りるメリットとデメリットは？
メリットは、住宅ローンを残したまま、自宅を売らずにまとまった資金を用意できる点です。無担保ローンに比べて、金利を抑えながら大きな金額を借りやすくなります。
デメリットは、1番抵当の借入に比べて金利が高くなりやすいこと、取り扱う金融機関が限られること、返済が2本になり毎月の負担が増えることです。銀行は2番抵当での融資に慎重で、ノンバンクが中心になります。
2番抵当の審査で見られるポイントは？
- 担保余力が十分にあるか
- 住宅ローンなど、既存の借入の返済に延滞がないか
- 2本の返済を続けられる返済計画になっているか
- 資金の使いみちと返済の原資がはっきりしているか
返済できなくなると、2番抵当はどう扱われる？
返済できなくなって不動産が競売にかけられた場合、売却代金は抵当権の順位に従って配当されます。1番抵当の貸し手が全額を回収したあと、残った金額が2番抵当の貸し手に配当されます。
売却代金で返しきれなかった借入は、競売のあとも返済の義務が残ります。なお、1番抵当の借入が完済されて抵当権が抹消されると、2番抵当は1番に繰り上がります。
不動産担保ローンでは2番抵当で融資を受けられる？
不動産担保ローンでは、住宅ローンを返済中の自宅でも、評価額に余力があれば2番抵当で融資を受けられる場合があります。協和信用保証では、2番・3番抵当のご相談もお受けしています。
2番抵当についてよくある質問は？
2番抵当を設定すると、住宅ローンの借入先に知られる？
抵当権は登記簿に記載されるため、登記簿を見れば分かります。住宅ローンの契約で、追加の担保設定に承諾が必要と定められている場合もあるため、事前に契約内容を確認してください。
3番抵当でも借りられる？
担保余力があれば、3番抵当での融資に対応する金融機関もあります。順位が下がるほど審査は慎重になります。
2番抵当の借入と住宅ローンを1本にまとめられる？
不動産担保ローンで両方を借り換えて、1本にまとめる方法があります。金利や毎月の返済額がどう変わるかを比較して判断します。
あわせて知っておきたい関連用語は？
住宅ローンが残る家でいくら借りられるか知りたいときは？
協和信用保証株式会社（東京都知事(13)第09123号）は、不動産担保ローンで50万円〜10億円のご融資に対応しています。査定は無料で、ご融資の実行まで費用はかかりません。
- 無料査定フォーム（1分で入力できます）
- LINEで相談する
- 電話：0120-350-888（平日9:00〜18:00、第1・第3土曜9:00〜15:00）
貸付条件をご確認のうえ、借りすぎにご注意ください。
